基金定投积累教育金

　　安排好了养老、医疗，王先生家庭的资金为银行存款约130万，股票市值100万(目前缩水至60万)，共计230万，年收入120万，每年支出包括原本的家庭生活支出24万和新购房屋月供每年18万，年保费支出46万，共计年支出88万，年结余32万。

　　王先生打算儿子上高中就送到国外就读，儿子目前5岁，15岁上高中，还有10年的时间。以每年花费30万元为例，王先生供儿子完成高中、大学、研究生总共需要约270万元。王先生可以考虑基金定投的方式积累教育金，每月存2万，每年共计24万，按照年利率5%来计算，10年后可以获得310万最终受益，完全可以满足孩子求学所需。

　　■ 理财目标

　　1、儿子马上要上小学，打算购置三居室重点学区房一套，预算500万元。

　　2、目前投资项目贫乏，如何优化？股票是否割肉？

　　3、公司经营存在不稳定性，以后养老、医疗费用如何提前安排？

　　4、打算儿子上高中就送到国外就读，教育资金怎么积累合理？

　　■ 家庭财务状况分析

　　王先生有一笔剩余资金，准备依靠资产配置实现未来的养老、医疗、子女教育。王先生这种想法是非常好的理财理念和生活习惯！

　　王先生家庭税后年收入约120万，家庭每月开销约2万，每月结余8万元，属于高资产，高收入、高支出客群。

　　目前王先生家庭分工呈现“一边倒”状况，王先生是家庭的主要经济支柱，负责在外赚钱，王太太和儿子依靠供养，开销大。这种家庭分工明确，能够覆盖家庭生活各方面，有利于提高生活品质。同时也存在着致命的隐忧，虽然从现阶段看客户每年能存下很多钱，但是并没有相应的保障项目来覆盖，一旦王先生的收入出现问题，将给整个家庭带来不可估量的后果。

　　当王先生的儿子30岁独立时，王先生60岁，王太太50岁。在王先生退休前，能够完成孩子成长过程中的资助，整个家庭年龄结构能够满足孩子成长所需，但是由于王先生退休时孩子刚好处于婚龄，王先生和王太太储存退休金的时间和给孩子储存结婚资金的时间重叠，因此有可能对养老资金的积累产生影响。

　　王先生期望通过理财规划完成孩子教育、个人养老和医疗，下面我们将根据王先生的要求提供一些理财建议。（文章来源：新京报）