新年伊始，随着《健康保险管理办法》的全面实施，返还型健康险纷纷退市，各家保险公司的替代产品也逐一登场。这些替代产品或在产品功能设计上出新，或在客户定位上突破，但总体策略极为相似——走细分路线，对产品或客户进行精准定位。
私人医疗账户：门诊大病兼顾
“消费型医疗保险在没有发生医疗费用的情况下不会有任何保费返还，客户在心理上会觉得保费‘白交了’，目前中国消费者对这类保险产品的接受程度不高。‘账户型’医疗保险相当于为每位客户建立了一个‘个人医疗账户’，发生医疗费用时从账户中支取，没有发生医疗费用，账户价值仍能保留，最终通过被保险人满期保险金或重大疾病保险金的形式返还给客户。”保险咨询师王剑英用“私人医疗专用账户”解说长城人寿的新医疗保险产品“金喜人生”。
据记者了解，“金喜人生”实际由一个主险和一个附加险组合而成。据长城人寿多元行销部负责人王昕介绍：“这个产品的特色主要体现在可以解决门诊费用、保障三类发病率和治疗费用比较高的重大疾病，希望客户能把钱花在刀刃上。”
据介绍，客户从建立“金喜人生”私人医疗专用账户的第二个周年末，每年可以享受固定的门诊津贴，用于门诊医疗或身体检查等；若当年不用，费用在账户中自动复利累计，客户可以在需要的时候随时支取。
与此类似的产品还有中英人寿的“保安康”终身医疗保险。
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