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全能健康险必不可少
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[导读]:一个人最终选择什么方式来安度晚年,往往并不取决于其个人的一厢情愿,而主要决定于他年轻时所作的努力,从某种意义上来说,我们一定要趁年轻时及早安排好自己以后中年、退休后的生活规划。比如,在健康保险的规划上面,及时购买适量的重疾险和医疗险必不可少。

  打通“重疾”和“医疗”壁垒

  由于年龄的不同,其实人们对于重疾险和医疗险的需求是不一样的。比如,年轻人,身体好不常得病,偶尔小病自己和社保完全可以应付。他们缺乏抵御大病的能力,一旦患上大病,未来就会受到严重的影响。所以,年轻人最应该拥有的是大病的保障。

  中年人,身体状况有所下降,有一定的经济储备,但是抵御大病的能力还是比较弱,最需要的仍然是重大疾病保险,以避免因患大病使家庭在经济上陷入困境。

  数据显示,60岁或65岁以后花费的医疗费用,大概占人一生医疗费的一半。相比年轻人群,人到老年,就医频繁,医疗费用普遍偏高,这时虽有一定的经济储备,但经济来源毕竟有限,在这个阶段,医疗费报销保障往往有时更为必要。

  正因为如此,目前市场上出现的号称“全能型”健康险的产品理念,其实就是根据人生阶段的不同需求特点,打通了重疾险、医疗险之间的转化通道,让被保险人在关键时刻能够同时拥有全面的健康保障。

  这个进化的规律是:在被保险人66岁之前,全能产品以重疾险的形式提供三项保障,包含重疾保险金、身故保险金和高度残疾保险金。

  66岁保单周年日以后,产品升级进化,既可以当医疗险又可以当重疾险,同时也有人身高残保障,这意味着投保人到了这个年龄段后,通过一款产品,既拥有重疾保障又能拥有医疗保障。

  在被保险人100周岁之前,如果发生重疾、身故或高残,可一次性得到高额赔偿;而如果发生医疗费用支出,则以赔付医疗保险金的方式解决高龄被保险人日常医疗的费用需求。

  “全能”的其他体现

  1、报销限制减少

  以往的医疗险赔付大多参照社会基本医疗制度,对被保险人的诊疗过程有诸多限制,如,用药要求、自付比例、高端检查项目等。全能产品可以实现在保单可赔额度内,无论是去医院,还是在药店,客户可以自己决定去哪里看病;无论是多是少,客户可以自己决定花多少钱;无论是今年还是明年,客户可以自己决定什么时候花钱;无论是住院还是不住院,客户可以自己决定以什么方式进行治疗。

  2、保额逐年递增

  “保额递增”的设计还增加了全能型保险的性价比优势。如保单生效已满两年的,自第三个保险单年度开始,至被保险人64周岁的保单周年日止,按保险单载明的保险金额的5%逐年递增,递增额直到保险金额的50%为止。

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