既然重疾险的核心保障都是一致的，建议消费者多关注产品的功能和服务，比如中德安联有些重疾险产品就包括了轻症重疾的保障，有重大疾病“二次赔付”或“三次赔付”等功能，对消费者而言是高附加值、更实用的保险选择。
记者：重大疾病的发病率较高，为了保证能够在需要时享受到保险服务，在交费时，如果经济条件允许，是否选择一次性缴清保费更好？
皮嘉佳：虽然重疾险可以一次性趸交，但并不建议消费者这么做，因为交费年限需根据自己的年龄和收入水平来设定。
对多数消费者而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，保费则越低；更重要的是，在漫长的缴费期内，考虑到通货膨胀和收入实力增长等因素，期缴形式更经济。同时，重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天，等待期后保障就开始生效，如果在缴费期间内不幸罹患重疾，则缴费可以停止，同样可以获得保险赔偿。这时，相应付出的总保费也会比一次缴清要少。
因此，长期缴费对消费者而言是有利的，而重疾险的本质就是罹患重疾时发挥四两拨千斤的作用，转移重大的经济风险。
记者：目前，身体健康问题不仅备受老年人的关注，年轻人也尤为关注，但是年轻人毕竟收入有限，在保额选择方面，您有何建议？
皮嘉佳：重疾险的种类很多，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，每种类型的价格是有区别的。每个人应根据自己的工作性质、风险高低、收入水平等方面综合考虑。
但最重要的一个观念是可以分阶段购买。保险保障并非一劳永逸，而要伴随不同的人生阶段和风险变化做出调整。在35岁以前，以消费型重疾险为主，每年保费不足2000元即可拥有30万元的重疾保障；从36岁开始，收入增加，事业稳步提升，可选择返还保费的重疾险，每年缴费约8000元，保障到85岁，如果保障期内没有发生理赔，则会返还所有保费还有一定分红，可以用于养老。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
