国内寿险市场上的
重疾险五花八门，如果将这些险种从消费类型上划分，可分为消费型和返还型。
保险营销员比较喜欢推荐的是具有返还功能的终身重疾险，理由是有病理赔，无病返还，达到“不花钱”就能保障重疾的效果。事实上，无论是消费型还是返还型，并没有绝对的好坏之分。但可以肯定的是，过分看重终身重疾险到期返还收益，最后的效果不一定如意。不信？赚钱君从具体产品着手，在此厘清终身重疾险和一年期消费型重疾险之间的保障差别、费率差异及各自投资回报效果。
实例比较
近日，广州妈妈马女士告诉赚钱君，今年她经过保险业务员的推荐，为小孩投保了某大型寿险公司销售的一款终身重疾险，每年需要交4890元，缴费期是20年。听保险业务员介绍，这份保险的保障期是终身，如果中途退保或者合同终止，保险公司会返还一定的现金价值。但马女士也有个疑问，如果购买同等保障力度消费型重疾险产品，性价比又如何呢？于是，赚钱君也找了一款针对少儿、保障30万元的一款消费型重疾险，以作比较。
设计种类投保年龄保障期限年交保费保险利益
A保险（马女士投保的返还型重疾险）出生28日以上，60周岁以下终身缴满20年，每年4890元保障含25种基础重疾，
公司另加15种其他重疾，保额30万
B保险（某外资寿险公司的一款消费型重疾险）满28日至18周岁一年期按自然费率年缴保费，含中保协推荐的9种重疾，
比如28日至1周岁男孩需交498元公司另加4种特定重疾，保额30万
产品分析
终身重疾返现金价值，消费型重疾通常为附加险
终身重疾险最大的特点就是保障期限长，而且可以在获得保障的同时另外获得一定收益，保险公司通行的做法就是合同终止后返还投保人所交全部保费或部分保费。
