终身重疾险值不值得买？ 看重返还不如自行投资
向日葵保险网
[导读]：随着身边患重大疾病人的不断增多，眼下不少市民关注重疾险，却为不了解其中各种复杂概念而头疼。那么，该如何选择合适的产品呢？
举例来说，A保险的缴费期是20年，等到小孩18岁时，马女士累计需要缴纳8.80万元（缴满20年是9.78万元）。与此同时，另外一位妈妈为孩子投保了B保险且连续投保18年，按照最为理想的情况（即固定的费率表）来算，累计需缴纳3976.8元。
为了便于对比，假设两位妈妈的小孩在这18年里均未出险。对于马女士而言，A保险在第18个年度的现金价值为3.55万元，比所缴纳保费还低。如果选择在这个时候退保，那就意味着马女士花了5万多元买了一份18年期的30万重疾保障。
很显然，B保险更抵。若想小孩18岁后继续享有保障，A保险续保即可，而要B保险极有可能要加保，或另换一份产品。
把时间拉长至80岁，A保险的重疾保额是30万，现金价值是24.12万元。站在投资回报角度而言，万一出险，那就是用9.78万元买终身的30万重疾保障；如果没有出险，相当于马女士花了9.78万元本金，用80年博取14.34万元的收益。经过粗略计算，这笔投资的年化收益率为1.83%，仅比银行一年期定存利率高0.33个百分点。
