纯保障型保险为何卖不动？
向日葵保险网
[导读]：购买健康医疗险产品，一定要注意自身可能存在的健康风险，根据自身的保障需求，提前规划，提早购买，以便能及时的给自己带来保障。那么，纯保障型保险为何卖不动？
“上市半年，根本没有达到预期，原计划保费规模是5个亿，实际只卖了400万。”信泰人寿北分总经理田凯告诉记者，保险回归保障本源之路很难。当下的银保市场，对规模保费的盲目追求，商业银行代理的保险多为“重投资轻保障”的投资型险种。随着保费规模的进一步扩大，不仅严重冲击了银行传统负债业务；同时该类产品由于过多强调收益，淡化了保险保障的功能，给消费者造成了很大的理念误导，使消费者把保险看成了投资。
田凯告诉记者，在2002年左右，保险产品还多以纯保障型的为主。随着保险产品竞争的日趋加剧和市民理财观念的深入，纯保障型的保险产品得不到市场的认可，保险公司才不得不推出分红型保险产品。由于多年的市场误导，很多消费者仍对保险产品期望获得高额回报，购买时也先询问收益如何，这根本是偏离了保险的本质。
另外，保险公司和保险代理人在产品推广上往往更倚重
投连险和分红险等带有投资理财功能的品种，因为它们可以带来更快更高的保费收入，同时代理人拿到的佣金也高。一位保险代理人透露，每销售一笔投资型银保产品，就是一两万元、甚至三五万元，这相当于销售上万笔交通意外险。
记者算账
买纯保障产品到底合不合适
很多人认为消费型保险很多是有期限的，通常只能保障到50岁、60岁。有些保险代理人在销售过程中会说，返还型的保险可以保障到70岁甚至是终身，但这并不能说明返还型保险更实惠。
业内人士告诉记者，返还型保险到一定期限后，比如几十年后，投保人所得到保障是来自于自己多交的那部分钱。以一位30岁的男性为例，为了得到10万元保额的
重大疾病保障，他可以选择购买投资型和保障型两款产品，分别都是20年期缴费，前者年缴费3400元，后者需360元，相同的保障二者所缴纳的保费相差近10倍。
投资型的保险20年总共缴费67600元，保障到70岁，其间如果未发生重大疾病，可以返还71000元。消费型保险20年总缴费7200元，保障期限20年，到期未发生疾病不返还。
表面看消费型保险毫无竞争力，实则不然。前者比后者每年多缴费3000元/年，用这笔钱去做投资组合，假设每年投资组合收益率为5%，20年后消费型保险保障期限结束，取得的收益将达到10万元，光算现金这笔账就比投资型保险提供的保障高。
