自春节后，国内理财市场两个场景最为火爆，一个是京沪深等一线城市的"抢房大战"，另一个则是内地居民蜂拥入香港买保险。事实上，赴港投保在近年并不鲜见，但如此多的内地普通消费者在香港保险公司外大排长龙，场面还是颇令人震撼。尽管政府出台了银联卡在港限买保险的政策，但似乎阻止不了人们的热情。那么，香港保险是否如传说中的"物美价廉"？到底适合哪些投保群体？
自年初以来，去香港买保险的人潮一浪高过一浪。香港保险业监理处公布的数据显示，2015年，深圳等内地游客在香港投保的新造保单保费累计达316亿港元，占香港保险业个人业务的总新造保单保费的24.2%，相当于内地客户买走了香港1/4的保险。
虽然此前银联发布"限制令"，要求从2月4日起，银联卡境外刷卡交易额度限制为每次交易最高5000美元；其后，香港部分保险公司发布内部通告，暂停内地居民在香港用银联网络直接支付保费。但这些限制措施似乎并未严重打击内地投保人的热情，去香港买保险仍成为人们考虑投保时的备选项。
在香港买保险真的如广告所称"保费少、保额高、保障范围广"？在近期举行的众安保险春季媒体分享会上，众安保险
健康险事业部高级产品经理李哲表示，赴港买保险"看上去很美"，并非消费者想的那么简单，其实存在一些投保人不太了解的"潜规则"。
首先，是保障范围的问题。在很多广告中，香港的重疾险产品保障疾病数量更多。以近日在香港卖得较火的某外资保险公司的重疾险为例，其保障52种重疾，47种轻症，还有6种绝症，而绝症甚至包含了被保险人的终末期也就是临终关怀，这样加起来共105种。而我们身边常见的重疾险，一般是在保监会规定的25种疾病的基础上，再相应添加一些，常见的产品可以保50种疾病左右。
这样比，似乎香港的保险产品更胜一筹。但实际情况并非如此。"市场上这么多重疾险，理赔发生率最高的是癌症，占比高达60%"。李哲表示，进一步考虑到保监会规定的25种
重大疾病，前6种分别为恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病，这就占据了理赔比例的80%，要是把保监会规定的这些病症全部统计起来，差不多已经占到理赔比例的95－98%。"简单来说，从理赔的实用性来看，我们身边的保险公司能够提供的重疾险，不比香港保险来得差。"
那么，香港买保险的保费真的比内地便宜很多吗？对这一问题，李哲以一位37岁不吸烟的男性，20年交费期，终身保障，保额10万美元为例，该产品保障的是重疾，前10年有一个额外给付，他有三次轻症，赔付是要占用到这10万美元保额的，比如20%，一次就是2万美元，保额就剩8万美元了。这样的产品，在香港这张保单是2999美元，而类似产品在内地约2790美元。对比来看，二者保额基本一样，只是病种方面内地保险没有香港保险那么多。从分摊到每个疾病的保险金来看，香港保险的性价比确实很高，但回到此前所提的实际理赔发生概率上，或许这个优势就没有那么明显。
