“返还型” or “消费型” 重疾险该如何选？
向日葵保险网
[导读]：随着人们的保险意识增强，许多消费者都投保了重疾险。面对目前市场上众多的保险公司和让人眼花缭乱的产品，哪个产品最适合自己和家人呢？
“用最少的钱获得最大的安全保障，可以以小博大，很适合刚工作且收入不高的年轻人。”王女士介绍，就此类产品，很多公司是以附加险的形式销售，一般会在购买了一份
定期寿险、
终身寿险或者年金险之后选择附加购买，以增加保单保障的全面性。还有一些消费型保险产品，首年的保费相当便宜，但后期保费会随着客户的年龄增长越来越高。因此，对于消费者而言，事业还处于上升期，资金尚不宽裕但自身身体非常健康的“90 后”而言，花少量的钱买消费型的重疾险，以防不测是蛮好的选择。此外，非常重视重疾保障，已购买返还型重疾险，但仍有很大需求缺口的人群，可利用消费型重疾险增大保障额度。
提醒：不要用“划算”来选择重疾险
业内人士何先生认为，
健康保险不应该纯粹从“划不划算”来看，应根据自己的需求选购合适的产品。“确实，假设要看是否划算，买保险最划算就是保单生效过犹豫期后就发生风险，那是最赚的，但其实这个结果谁都不愿意看到。”
从理财的角度来看消费型和返还型两类重疾险，消费型保险可以用最少的保费获到最大的保障，花小钱买安心，投保人可以用节省下来的钱进行更高效的投资；返还型保险虽然收取较高的保费，保险公司将其中的一部分用来支付保障的风险成本，剩下的资金用于投资，以便合同期满时时用于返还所交的保费或保险金的满期给付。返还型保险在有效的保险期限内，不仅能够获得保障，还可以兼具强制储蓄或投资的功能。
何先生建议，就个人保险配置而言，应该先保障后储蓄投资。如今重大疾病的发病越来越呈现年轻化的态势。医疗费用的急剧增长，
医疗保险只能针对医疗费用进行相应补充，但对生病后的护理、营养费用及无法工作导致的收入减少的损失就无法进行有效的补偿。因此，在
社保的医疗保险之外配置商业疾病保险尤为重要。具体在“返还型”还是“消费型”的选择上，应根据个人经济收入情况而定，若是刚参加工作且收入不高的年轻人，应侧重“消费型”；对于 30 岁以上经济较为宽裕的人士，具有储蓄功能的“返还型”更适合。
