方案3 “社保”外还需配置重疾险
◎ 方案提供：
每个人都有美好愿望,生活却不总是春暖花开。风险往往就在人们毫无防备的时候突然袭击,给我们带来精神重创的同时,也会令家庭经济陷入寒冬。
该家庭刚刚购买了商品房，单位投保的保额一般不超过员工年收入的三倍，这样假设先生已拥有30万元意外险保额，太太两年前投了重疾险，假设保额为10万元。家庭税后年收入约为15万元，理财目的首先是保障现有生活质量，然后是达成以后的生活目标。
保险理财建议
先生是家庭主要收入来源，应优先安排足额的寿险保障、意外伤害保障。按年收入8-10倍的比例规划，先生应拥有80万-100万元寿险保额。另外，建议先生在单位已投保意外险保额基础上，补充意外险，使总保额达到100万元。这样，万一家庭经济支柱不幸身故或因意外伤残丧失赚钱能力，房贷可以立即还清，余下的部分可提供孩子从出生至大学毕业经济独立期间所需生活和教育费用。
太太宜在生产两个月后投保，主要考虑增加意外伤害保险，可按50万元保额规划。此外，夫妻二人还要规划足额的重大疾病保险。现在，重大疾病的发病人群也有年轻化趋势。
有“社保”的职工，有条件的话自己还需要补充至少30万元保额的重大疾病商业保险。重大疾病保险的特点是凭医生诊断书直接赔付保额，无需医疗费用发票，这样可以自行支配重大疾病费用支出。
孩子可购买意外伤害保险，保额应在10万元。另外还需备有重大疾病保险，保险金额20万元。孩子的年保险费应该 在800元左右。
保费一般是按家庭收入的10% 做预算 ,该家庭年收入15万元，每年可将1.5万元用于家庭保障安排。根据以上保险规划，全家年保费在12880-15118元之间，如按年保险费1.5万元规划,即全家每月保险费支出为1250元。
该家庭打算近期开始投资基金，每月投入1500元是可行的。需要提醒的是,在做任何投资之前,首先要确保存有相当于6个月家庭月支出的应急准备金,即5.9万元。准备金应以银行存款这样安全又易变现的形式储备，方便随时支取用以应急。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
