保险规划

　　1.该家庭中的丈夫突然患了乙肝，引起了整个家庭对健康的重视，所以首先应该选择给全家投保健康险特别是重大疾病险。有赚钱能力的何女士夫妇应尽量选择较高的保额，女儿选择一个基本的保额即可。

　　2.投保健康险时，何女士和女儿都会正常承保。特别要注意的是，由于张先生有了乙肝的病史，虽然仍然可以投保重大疾病险，但是保险公司很可能会在肝脏疾病方面做出责任免除。并且在3个月康复期后病情稳定得到控制，张先生才能申请投保，且要提供完整的病史资料，或配合保险公司的要求进行体检。尽管如此大费周折，张先生最后如果能够获得重大疾病的保障仍然是非常有价值的！所以，尽早在健康的时候投保是多么的重要啊！

　　3.何女士夫妇正处于家庭责任重大的时期，女儿只有10岁，如何保障她在任何情况下都能拥有优良的生活品质和教育品质是非常重要的。因此，做完重大疾病保障后剩余的保险预算部分，可用万能险方案来解决寿险保额的问题。在女儿22岁完全独立前可选择较高的保额，给在成长期的女儿提供足够的保障，而在女儿独立后可将保额再降下来，此时大部分的账户资金可以充当何女士夫妇的养老金。

　　4.夫妇俩应该选择适当的附加意外保险或意外医疗保险作为补充。

　　5.女儿已经10岁，所以此时再选择教育金保险已不是最佳时机，因而选择儿童基本额度的重大疾病险即可。

　　家庭理财规划

　　1.何女士家庭收入稳定，家庭资产中有80%是房屋资产，有10万元左右的流动资金，虽然不是很多但所幸没有任何房屋贷款，而其他负债如汽车贷款等也只有5万元，并不会影响整个家庭资产的稳定性。整体而言，何女士家庭的财务状况还是比较安全的。

　　2.目前家庭的理财状况：4万元的现金和活期存款作为生活应急金，基本可以承担家庭半年左右的费用支出，符合我们对应急金准备额度的要求。3万元的定期存款可以用作对女儿日益增长的教育费用的有益补充。2万元的基金和股票是用家庭的一些闲散资金做积极的投资尝试，由于额度不高所以相对而言风险也不高。综上，何女士的家庭对资金进行了一些合理的配置，财务安排是非常有规划的。

　　3.综合目前何女士的财务配置情况，在理财金字塔中唯一缺失的就是基本保障这一块。何女士和丈夫都是年近40岁，处于成人病危险期，尽快投保重大疾病险是明智选择。另外，在有余力的情况下，也应开始着手准备退休规划。

　　4.家庭收入比较稳定，在15000元/月左右，40%用于家庭日常开支及女儿教育，60%左右结余。按照保费10%～15%的安全原则，建议每月以1500元～2000元作为保险预算。这样在拥有保障的同时，也不会影响既有的家庭生活水平。