在这个欲覆盖城乡的医疗保障体系中，以社会医疗保险为主体、以商业健康医疗保险为补充的医改基调早已确定，多项医改措施重在打造和完善社会医疗保险的各项职能，尽管如此，诸多业内人士纷纷预期，由政府提供政策支持和业务平台、由商业保险公司按商业化模式运作的“结合型”健康险业务试点（简称“结合型业务”），将面临巨大的发展空间，以此进一步提高公众的保障程度。

　　商业保险有助分担社保压力

　　“在我们看来，要构建覆盖城乡的医疗保障体系，需要社会医疗保险、商业健康保险、医疗救助等多方协调发展和共同推动，大力发展商业健康保险在当前既十分必要又十分紧迫，结合型业务正是商业健康保险发挥其必要补充作用的重要突破口。”中国人民健康保险股份有限公司（简称“人保健康”）总裁李玉泉称。

　　在此领域先行一步的人保健康，截至2008年底，其社会保险补充医疗险业务已经覆盖到12个省的84个地市，保费收入达9.56亿元，累计承保人数近2000万。在青岛、沈阳、天津、湛江、锦州等越来越多的城市，人保健康通过与地方政府合作，将业务触角延伸至城镇职工基本医疗、城镇居民医疗保险、新型农村合作医疗、城乡低保人群大病保险、公务员补充医疗等诸多保障领域。

　　不可否认，作为我国社会医疗保障三大支柱的城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗，总体上实行“低水平起步”的原则，保障水平普遍较低，大病人群的医疗费用仍然得不到充分补偿。

　　“大力发展商业健康保险，积极参与社会医疗保险的委托管理，可以分担社会医疗保险的压力，有助于迅速扩大医疗保障覆盖面。”李玉泉称，社会医疗保险只保障基本医疗需求，大力发展社会补充医疗保险，可满足多层次的医疗保障需求。

　　据悉，3年多来，人保健康接受政府委托，通过承办与政府基本医疗保障政策相配套的补充医疗保险业务，已经为20多万人提供社保封顶线以上及封顶线以下自负部分的医疗费用赔付，有效地解决了基本医疗补偿不足问题。

　　自2006年开始,人保健康青岛分公司与政府合作，为青岛市150万职工(含30万农民工)提供大额补充医疗保险,两年来累计为青岛市广大职工赔付了2亿多元大额医疗保险金，极大地提高了城镇职工的医疗保障水平；2007年底，人保健康辽宁分公司通过招标获得了沈阳市城镇居民大额补充医疗保险业务的承办权，为沈阳市50万城镇居民提供大额补充医疗保险，成为保险行业与政府合作、协助政府启动城镇居民基本医疗保险试点的第一个项目。