个案背景：
个人资料：姚先生，29岁，职业为医务助理，月入1.4万元，去年中结婚，未有子女。姚先生8年前买了一份医疗保险，月供400多港元。而那相熟的保险经纪，半年前已因事离职。姚先生对新派负责保单事宜的经纪不甚满意，认为经纪每次只顾推销新保单，没有服务可言。刚巧近日某亲戚转职保险，游说姚先生取消那旧的保单，并买一份新的，姚先生正不知如何是好。
除此外，姚先生亦拥有投资相连的计划，每月投资3，000港元，已买入约4年，组合分布如下：
理财疑问：
1)我应否听取亲戚意见，买一份新的保险？取消旧单有甚么要注意吗？
2)投资组合中有近半为AHL，但其表现却是一般，应把其沽出吗？另外，货币基金是去年金融海啸时换入的，但股市似见复苏，如现在入市，该投资甚么基金？
尽管姚先生对保险公司所安排的经纪印象不佳，但因此而取消一份已供多年的保单，却不是好的抉择。此外，姚先生可减持组合的管理期货基金与现金，增持股票及实物资产等比重，让组合更能对冲通胀风险。
医疗保险虽然与人寿保险有所不同，大部分保单的保费，也是按每年浮动的保险成本(如整体市场的医疗费用等)计算，故断供旧单再购买新合约，乍看之下，只是转换了受保公司，并无不妥，但其实却会对受保人不利。
不要贸然取消保单
首先，保险公司为避免承保一些在患病后才投保的人，所以会在医疗保险合约中加入「等候期」(waitingperiod)的条款，时限一般由30天至120天不等。在等候期内，即使受保人患上合约中所列举的疾病，亦不会得到保险公司的赔偿。换句话说，医疗保险合约是在等候期完结才生效的。因此，如姚先生购买新的保单，但不幸地，在新保单的等候期内生病或入院，是不能获得赔偿的(本来可从旧单获得保障)，此乃转换保单的其一风险所在。
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