比如投保前怎样全面衡量投保人的各类风险，给投保人一个完整的、分阶段实施投保方案，更好满足投保人的需求。
另外，在产品丰富性上还大有可为。比如，能够对抗通胀的保险险种。国外就有指数化的保险产品，保险公司可以通过投资运营，确保投保人到期获得的保障不受CPI影响，也就是说保单保额不是一个死的数字。比如保额是10万元，指数型保险产品是保证保单到期时，该保单仍具有10万元的真实购买力，而不是10万元保额。
保单贴现给投保人一选择权
郝演苏教授介绍说，国外有保单贴现业务。相比退保能更大限度地保护投保人的利益。比如，某位长者的终身型保单，到期后身故加现金价值及投资收益的保单总收益为100万元，当这位长者活到七八十岁时，如果选择退保，就会损失身故利益。此时可将保单的受益权进行转换，比如以90万元贴现。对于长者来讲，这一贴现额好过退保所得，对保单贴现权的投资者来讲，其风险就是长者预期寿命究竟还有多少，活得太久，投资有损失，相反，投资获益可能很大。
中国为什么没有类似产品？郝演苏认为，根本原本是中国还没有大批投资超过20年、30年的保单，客户需求群并未成熟。
国外保单保障中途升级常见
另外，郝演苏介绍，国外同行还有产品升级服务值得我们学习。比如，一个投保人年交保费3000元，可能只保4种重疾，随着年龄增长，经济能力增加，可以追加部分保费将重疾范围扩大到10种，或者增加总保额。“有点类似软件升级，这个在国外很常见，但中国目前也做不到。”他说。
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