现实生活中不乏“单支柱”家庭，即夫妻的一方是家庭收入的主要来源，就像一根支柱一样撑起了整个家庭，这样的结构显然是不稳定的，保险的作用就像为家庭增加一根支柱，使之更加稳定。
★案例分析：
姚先生，38岁，上海职业经理人，税后月收入4.3万元；姚太太，35岁，全职太太；儿子刚满4周岁，幼儿园小班，聪明伶俐。姚先生夫妇现有房屋贷款78万元，每月还贷只占收入的15%，负债压力小；他的金融投资是偏稳重及保守的，大部分为银行存款；他的家庭净资产为355万元，其中主要是一套自住的房子，占77%，其余的金融资产和月度现金流没有有效的利用起来，仅靠高工资增加财富，月度收支及财务状况具体如下(单位:元)：
薪金收入43000日常开销3900
房屋贷款6800
子女教育费2600
收入合计43000支出合计13300
姚先生夫妇对家庭生活品质有一定的要求，随着孩子慢慢长大，他们认识到现有的家庭理财方式上还有不足，希望通过理财规划达到以下的目标：
1、姚先生希望为自己补充适当的商业保险。
2、夫妻俩准备在孩子18岁时送他到美国留学需要准备一笔教育金。
3、姚先生计划在60岁退休，希望能提前准备好足够的退休金，自在享受生活。
★保险规划：
“单支柱”家庭，也有着不一般的风险
这是一个典型的“单支柱”家庭。姚先生是家里的唯一经济支柱，作为职业经理人，他有着超出常人数倍的税后高薪，而且还可以享受比常人多的福利，可谓赚得多、用得少、积累快。这样的家庭财务下，姚太太自然可以不用上班，成为令人羡慕全职家庭主妇，过着无忧无虑轻松快活的日子。但其实，这样的“单支柱”家庭，也有着不一般的风险。
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