二、子女购买保险重在教育。父母为子女购买教育金保险，主要是借助保险的强制储蓄功能，有计划的为子女准备将来各个阶段的教育费用。通过附加“豁免保费保险”的方式可以为投保人上一道“双保险”。也就是说，一旦投保人发生身故或残疾，“豁免”保险可以免交后续各期保费，而未来子女的各项教育金都可以按时给付不受影响。

　　三、家庭主妇购买保险重在养老。姚女士作为一名全职太太，承担着照顾家庭的重要责任，先生是她的重要依靠。所以，一般会建议由先生为太太投保商业养老保险并附加20-30万的重大疾病保险。因为女性的平均寿命较男性要长7-10年，可以让这份养老险产生最大的效用。同时，先生为太太投保也是一种爱的承诺，是给太太一份未来的依靠。

　　理财建议保障：家庭经济支柱是重中之重

　　姚先生作为家庭的顶梁柱，其薪金收入是妻儿的生活及各项开支的主要来源。目前，他所有保障为公司福利，并没有为自己补充商业保险。根据姚先生家庭收入和支出情况，建议他尽快安排一个200万元保额的定期寿险，一旦有不可预料的事情发生，这样的高额度保障可以确保家人偿还房贷，并提供孩子成长所需的生活费。建议姚先生在重疾方面配置50万元保额，这样可以多加一个海绵垫，便于使用更好的药物及治疗方法。这样的安排姚先生大概的每年保费约为3万元。

　　教育金：基金定投宜早不宜迟

　　姚先生夫妇希望孩子长大后到美国留学，增强孩子的创造力、思维力，从而提高其在社会中的竞争力。根据2010年最新数据显示，以美国为例，目前留学一年的大学费（含生活费）约4.2万美元/年。假定留学费用的增长率为5%，14年后这笔费用将变成约8.3157万美元/年，折合人民币约54万元（按当前汇率折算），需要准备的留学总费用约216万元人民币。

　　子女教育金没有时间弹性，在孩子18岁的时候必须做好资金准备。以目前姚先生的月度节余来看，准备这笔基金可以非常轻松。建议他每月拿出节余的20%，即每月6000元做基金定投的计划，定额定投的最大优势就是采用平均成本法，借用时间的复利，以获得长期稳定的收益而不需要投资者花时间研究市场，最合适姚先生这样的职业经理人。

　　虽然目前市场走向还不明朗，但2600点附近是市场的底部区域，这是大家的共识，大资金都在纷纷建仓，正是基金定投的好时机。建议选择波动性较大的股票型基金和指数型基金组合投资来规避风险，以收益率10%/年计算，孩子14年后的出国留学计划可以有足够的资金保证。