经济实力较强的，可以在上述的保险之外，再加上教育储蓄险。如果父母经济实力较强，购买教育险是“强制储蓄”，可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。另外一点，就是它的收益要比定期存款稍高一些，可以避开利息税，作为一种家庭理财规划。

　　条件允许的家庭还可以额外购买理财型的险种。如果家庭经济实力确实很强，又想给孩子更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。

　　不同年龄阶段的孩子，可选择的险种也不同。幼儿时期（0至6岁），由于学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以身故为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高，所以建议多买些住院医疗补偿型的险种。小学时期（7至12岁），由于意外伤害隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。

　　注重购买技巧避免走入误区

　　科学地购买保险，需要扎实的比较和选择技巧。在购买预算和购买顺序上要精细。另外，要避免走入“先孩子后大人”，“不买重疾险”等误区。

　　在购买保险时一定要慎重，不要冲动，保险与其他商品不同，不能转送他人，因此在购买时更应该权衡自己是否需要，避免浪费钱财。要选择一个合格的保险代理人为你提供专业、全面的服务。一个专业而诚信的代理人，能够提供好的售前和售后服务，选择制订适合你的保险计划。同时，为了避免某些代理人虚夸保险的好处，引诱购买，你可以采取双管齐下的方法，从各家公司的热线电话中得到咨询指导，以做出正确的决定。可以从各家保险公司的代理人索取这方面的条款，然后进行比较，选择性价比最高的险种。例如家长的单位没有报销子女医疗费用等这方面的福利，那么你就应首先考虑孩子的健康保障问题。一定要把握“保障第一，收益第二”的原则来购买保险产品，因为投资和分红并不是为孩子购买保险的主要目的。

　　在购买预算方面，用于购买保险的支出＝家庭总收入×10％至20％。据有关专家介绍，在发达国家保费支出一般占年收入总额的30％左右。根据我国的国情，保费支出可以占收入总额的10％至20％、保险金额是年收入的5至10倍为宜。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜，而且也是一种比较经济的作法，孩子从很小的时候就可以得到保险的保障。

　　在购买顺序上，学平险（在校生由学校统一购买）；意外伤害险；医疗险；重大疾病险；教育金给付险种。

　　要注意保险期限不宜太长。保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。

　　爱子心切，是很多家长的一个真实写照，因此从纷繁复杂的市场中选择少儿保险产品的时候，往往容易走入一些不必要的误区。

　　投保误区一：买保险先孩子后大人。对于一个家庭来说，买保险一个最基本的原则就是先保顶梁柱，也就是收入最高的人。原因很简单，风险无处不在，如果家中的顶梁柱突然倒下，很可能直接导致家庭在经济上陷入困境，直接影响到孩子的日常生活和学习。父母为孩子买保险的最终目的，是为孩子增加一份保障。但是，父母才是孩子最基本、最重要的保障。