投保误区二：教育金性价比不高。少儿教育金保险多是分红型，收益率远低于万能险和投连险，不如用收益率更高的产品代替。少儿教育金保险确实存在收益率偏低的问题，但是家长给孩子买保险应该多考虑保险本质的问题，而不应过多关注收益的问题。市场上多数少儿教育金保险，都带有保费豁免条款。也就是说，在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾，无需缴纳剩余保费，而保单继续生效。这几乎是少儿教育金保险一个特有的条款，也是应该引起家长足够重视的条款。

　　投保误区三：少儿险多多益善。少儿险比成人险便宜，孩子也更需要保障，所以给孩子买保险应该多多益善。的确，很多险种是买得越多，获得的赔付也越多，但这一规律并不完全适用于少儿险。为防范道德风险，保监会特别规定未成年人身故保险金最高限额为5万元，北京、上海、广州和深圳为10万元。所以说，身故保障只要按地域不同买够5万元或者10万元就可以了。

　　投保误区四：为孩子做长达终身的保障计划。终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。在孩子尚且年幼的时候就考虑这一问题，显然有些为时过早。家长只要力所能及地做好孩子参加工作以前的保障就足矣了，至于以后的保险保障还是由他们自己来规划。

　　投保误区五：讳疾忌医不买重疾险。孩子还小，得大病的几率很低，还是尽量不要与保险公司谈论孩子生老病死的问题。但这并不是可以人为回避的问题，目前很多病种已经成为少儿高发病。随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子患重病，对一个普通家庭来说将是很难承受的。

　　案例

　　为一周岁宝宝准备教育金

　　张女士在深圳打工，两位大人的保障都挺齐的，家里月收入2万元，没负债，有8万元存款，每月生活开支5000元，去年6月生了孩子，她想在宝宝一岁生日前给他准备将来的教育金。

　　“现在生活虽然不错，可是孩子慢慢长大之后支出会越来越多，最好是提前为他的教育和成长做好准备。”张女士说。

　　她选择了一款兼具“教育”和“保障”的保险产品，以每月700多元解决教育金问题。

　　这款产品保障的内容如下：首先，除9年义务教育不用什么钱以外，针对现在高额的教育费用：

　　高中教育金：15岁、16岁、17岁每年拿6000元，共计：18000元。

　　大学教育金：18、19、20、21周岁每年领取18000元，合计：72000元。

　　学业有成祝贺金：21周岁领取30000元左右。如果开始工作，还有一笔创业金。

　　教育金＋学业有成祝贺金：18000＋72000＋30000＝120000。

　　其次，在缴费期内，如投保人发生残疾或身故，不能赚钱均可免交保险费，教育金计划继续有效。

　　最后，也要考虑到小孩医疗费用的问题，因此张女士购买的这种保险还附加了少儿医疗保险，考虑到以后收入不一定稳定，缩短了缴费期，交费10年，这种投保方式的特色是：1、以保障教育金为主，也附带医疗保障；2、保费不构成负担，每月700多元的保费对家庭开支没有太大的影响；3、在拥有保障的同时也兼顾储备金；4、虽然险种较多，但手续简单。

　　此外，这个教育金计划还可以保两人：一是保障孩子未来受教育的权利。二是保障投保人的交费能力。