33岁的刘小姐本科毕业后一直效力于上海一家律师事务所，现已升任该事务所合伙人。身兼律师和合伙人双重职位的她平日工作相当繁忙，经常加班甚至为工作熬夜。在最近的一次例行体检时，医生告诫她心脏功能有轻微衰退现象，需要加强运动并注意休息保养。这除了为刘小姐的健康敲响警钟之外，也让她意识到是时候定制一份详细的保险规划了。

　　刘小姐所在公司待遇颇佳：税前年薪50万元，并且除了“五险一金”外，还额外为其购买了医疗保险(包括门诊和急诊)及50万元保额的意外险；2年前购买了一套总价250万元的住房，目前每月仍旧以公积金余额抵充还款；每月养车及衣食各项消费支出约在6000元左右；刘小姐的理财风格比较保守去年买过20万元基金和5万元银行理财产品，目前尚有20%左右的亏损。

　　刘小姐希望保险专家可以根据她已有的保障和财务状况制定一份合适的规划，有足额的保障，但最好不要重复投保。

　　方案1：每个人都应该有份健康大病险

　　方案提供：海尔纽约人寿分处经理陈琳莺

　　首先恭喜刘小姐，这么年轻便已经在事业上小有成就，成了令人羡慕的“金领一族”。但我们知道风险的发生无处不在，谁也无法准确预测“意外和明天哪一个先到”。我们不能忽略影响收入的风险因素即疾病或意外。我们知道刘小姐正处在创业期，平常工作相对紧张、辛苦，健康状况已经出现问题，在做好健康保健的同时，做好周全的保障，万一遇到任何意外，便可得到经济援助，助你安然渡过难关，尽享安心保障。首要应考虑基本医疗保险的补充及健康意外的保障，其次是开始准备年老后的退休金计划。

　　保险建议：

　　1.首先，建议刘小姐考虑50万元健康大病保险，其中包括30万元终身重大疾病和20万元女性重大疾病保障。这么建议是因为，社保的医疗保险是低水平、广覆盖的一种保障，不足以转嫁因重大疾病而发生的医疗费用风险。重大疾病的发病越来越年轻化，而且治疗费用动辄几十万，只有做好准备，才能应对突如其来的变故，化解财务危机。

　　2.风险无处不在，小的意外随时都可能发生。因刘小姐公司已经有加保医疗保险及50万元的意外险，在此只要增加300元/天的每日住院补贴。以帮助减轻自费段的床位费负担，获得更好的医疗条件。

　　3.刘小姐虽然没有房贷还款压力，但还是要做好万全准备，以贷款年限为期限设计200万元寿险额度，加上前面50万元重疾额度，250万元足以轻松应对。