从这个表格你知道这个形势了吧，保险公司并不傻，他们在你真正需要保险的时候狂加价格，因为他们知道在你所处的医疗制度下，你除了买贵的保险别无选择。所以如果一个公司人在现金上还比较充裕，那就别太在乎价格了，为了避免你在60岁的时候被保险公司说“你去死吧。”不如花贵的价钱买个终身寿险和大病险的组合，这个组合保险产品是个麻烦解决商，只要你还可以年年交钱，那么它就能管你到死，然后再付给你钱。
另外，消费型的大病保险和返还型的大病保险其实还有个道德上的小插曲，在消费型保险中保险公司和你的最大利益是一致的，因为你得了病他们才会兑付现金，如果他们不想花钱就希望你健健康康的；但是在返还型保险里，你得不得病他们都要为你付出约定好的现金，按巴菲特的话来说，这种支付会影响保险公司的“浮存金”—当然，晚付钱要比早付钱更有价值，但总不如不给钱来的划算—所以，在返还型保险里他们对投保人是不是病了，也许就没那么关心，如果在未来的发展中，保险公司还要附加健康服务的话，这种影响也应该会体现出来。不过这个利益链条不能从投保人的角度来推导，即使交了钱，也没人愿意为了现金而得绝症。
当然，这些讨论都是建立在一个大原则的基础上的，那就是不太高的通货膨胀，如果中国的经济在未来的几十年内还经历高通货膨胀，比如说8%的增长幅度的话，那么20万在30年后就会只有现在2万的购买力，再加上医疗这种服务业人力成本的上涨，也许保险也就只能起到一种心理安慰作用。所以买保险的公司人，让我们一起祈祷低通胀吧。
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