许多图个方便的市民在投保时，都希望一次性完成终身的保险保障，最好能一张保单解决所有问题。然而，买保险真的能够一步到位吗？大多数专家的保险理财规划师给出的答案都是否定的。广东新华人寿高级讲师、资深理财规划师姜方栋表示，随着结婚、育儿、退休等人生不同阶段的变化，市民的保险需求也随之出现阶段性的差异，这就需要做好保单体检，及时增加或调整保障的重点。

　　当初做的保险规划，是没法预测投保人今后的具体变化，很难涵盖新出现的风险，因此，市民应在一段时间里，要对自己的保单做一次体检，并及时做好新的保险规划，例如针对新的需求购买新保单增加保障，或者在原保单基础上添加附加险，让自己的保障更全面、更充足；至于附加险的险种搭配、额度多少，则根据每个人的年龄、家庭收入情况做出相应的调整。姜方栋说。

　　他进一步介绍，附加险是相对于主险而言的，顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同。它是对主险基本保障功能的一种扩充，通过特约附加条款承保某些危险，使保险保障更加全面。附加险一般不可以单独投保，购买附加险必须以购买主险为前提。

　　投保附加险有哪些好处？

　　附加险有什么好处？姜方栋介绍说，附加险最大的好处是花小钱获高保障。比如，某公司的终身男性重大疾病保险，以30周岁20年缴为例，每年缴375元保费，就能获得1万元的保障；而附加定期重大疾病保险，也是30周岁20年缴，每年只需56元，同样也是1万元保障。两者保障条件相差无几，保费却省下300多元！

　　另外，附加险是对主险的一种补充和延伸。例如，某保户遇车祸受伤，花去了数万元的住院费。由于他只投保了养老型的主险，却没有购买相应的保险，车祸属意外伤害，不在养老理赔范围，因而不能从保险公司得到赔付。如果该保户在投保该主险时，每年再花上200元左右购买保额为10万元的意外伤害保障。那情况就大不一样了！

　　附加险品种知多少？

　　那么，目前市面上有哪些附加险可供选择呢？姜方栋分析，目前的附加险大体可分为以下几种类型：

　　附加意外伤害及医疗险

　　意外伤害是生活中要面临的最大风险，也是基本社保的缺口，是目前所需保障中的重中之重。意外伤害险一般都含身故和残疾保险责任，有些公司的意外险还包含烧伤保险责任。因意外伤害身故的，按约定保险金额领取身故金；因意外伤害造成残疾，根据伤残程度按保险金额的相应比例领取伤残金，一般来说伤残程度必须达成7级以上方可得到赔付。