年轻家庭年收入结余9万元如何稳健投资理财

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[导读]：对于普通百姓来说，虽然从表面上来看是存贷款利率的下调，但无论对于理财产品的选择，还是储蓄存款的影响，都是深层次的。因此，在理财的时候应该换个思路。

　　理财建议

　　第一，现金规划

　　家庭年收入结余为9万元。家庭的结余比例较高，体现了较高的储蓄意识，但储蓄并不完全等于理财。为了应对日常生活中的突发紧急事件，建议留1万元作为家庭备用金，其中0.5万元放在活期储蓄账户中，0.5万元买入货币市场基金。余下的3万元由于投资。

　　第二，保险规划

　　客户跟男友均有社保，但没有商业保险。以后二位作为家庭的经济支柱，要承担养老和育儿的责任，所以要加强自身保障，这样可以让风险来临时损失尽可能地减少，可以让家庭的生活不受到大的影响，能增加抵御风险的能力。考虑到家庭的具体情况，建议客户购买定期非返还型的寿险和意外险。并以保额1：1的比例各购买一份重大疾病险。寿险、意外险以及重疾险的保额比率在2：2：1即可。这样可以做到全方位的保障。年保费支出10000元左右。建议考虑定期寿险以及综合保障计划。

　　第三，赡养老人以及育儿规划

　　考虑客户情况处于“夹心层”，对于现在的老人需要他们每年进行赡养，尤其是女方的父亲更需要加强保障，同时也需要为孩子准备育儿费和教育金，因此建议为老人和孩子同时做定投储备。每年投入结余9.6万元中的一部分来进行定期定额投资，其中3万元作为孩子育儿和教育金的储备，1.5万元作为赡养老人的支出。加大基金定投的金额至每月2500元，这样每年3万元用于定投股票型基金；1.5万元放入以债券型产品和货币市场工具为投资标的稳健型理财账户中。这样可以保证老人的赡养不受风险的侵蚀，同时育儿金和教育金能够以较快的速度增长。

　　第四，婚嫁规划及购车规划

　　客户明年打算结婚和买车，将今年的节余投资于债券基金可获得稳健的收益，以备明年结婚用。由于客户的负债率为0，建议采取贷款买车的形式，购买价格10万元以内的家用型轿车，首付50%，贷款50000，贷款5年，按利率8.28%，每年需还款12246元。在客户家庭收入合理的承受范围之内。