1、交费能力和所需保险金额

　　按国际发达国家水平，保险费支出一般占年收入总额的30％左右。在我国由于人均收入较低，保险尚未普及。专家建议，保险费支出占投保人收入总额的10％─20％比较合适；保险金额累计是年收入的5─10倍，较为适宜。如一个年收入5万元的人，他一年保费支出在5000元左右，累计保额在25─50万元之间较为适合。

　　我们不妨再举个例子。例如一个35岁的男子，配偶32岁，家中有一个小孩5岁，他年收入7万元，配偶年收入3万元。家里一年生活费用支出在3万元左右，每年供养长辈的费用在0.83万元左右，无贷款，家庭现有资产（除自住房屋外）20万元，预期子女大学教育费用目前每年需1万元，预期未来30年的通胀率与利率都保持在8％，父母当中最年轻的60岁，目前无保险。

　　从购买能力的角度分析，他的保额适合确定在70万元左右（7万×10倍），年保费应在7000元左右（7万×10％）。再考虑到其收入较高及年龄阶段保险需求的变化，除高保障型保险外，可以多买一些储蓄性商品，保费会贵一些。因此，他应购买保额在70万元左右的综合性保险商品组合，年保费在7000至10000元之间较为适宜。

　　2、个人状况

　　在现实生活中，究竟能有多少资金来购买保险，并不完全在于个人收入的数额，更重要的在于个人的生活方式和对家庭、他人的责任感。在于个人如何来平衡现有生活的维持和风险的预防这二者之间的关系。有些人的实际收入并不低，但主张及时行乐的消费观，因而开源不节流，使能用于保险的资金大力减少。这虽然能使人充分享受现时生活的快乐，可是一旦发生风险事故，经济就会受到严重威胁，生活水平急剧下降，由此所形成的巨大反差，往往使人们在心理上难以承受。有的人则相反，用大量的资金买保险，从而损害了平时的生活质量，使正常的生活难以维继。因此在确定应当运用多少资金来投保时，应当考虑在维持现时生活与获得风险保障这二者之间取得适当的平衡。

　　3、选择保险公司

　　选择保险公司，应考虑以下因素：

　　（一）比较各家公司的具体保险品种价格。

　　保险价格的比较是一个比较复杂的问题，应当注意以下一些事项：

　　（1）产品本身要具有可比性，这是事物比较的一个最基本的原则。

　　你很难说苹果的价格贵还是荔枝的价格贵，因为它们是两种不同的水果，具有不同的营养价值和效用。保险综合保障计划也是一样，不同的险种有不同的价格。例如你拿某一家公司终身寿险产品的价格和另一家公司定期寿险产品的价格作比较，就很难说明问题。

　　（2）联系保险合同中的除外责任条款来比较。

　　即使是同一险种，同一价格，但除外责任的范围不同，可以说价格也就不同。比如说，甲乙两家公司都出售防盗保险，其价格从表面来看也是一样的，但甲公司的除外责任比乙公司要多，这意味着甲公司的责任范围要比乙公司小，那么在实际上，甲公司的价格与乙公司相比较来说就是高的了。

　　（3）考虑公司的财务状况和服务质量。

　　比如，某一家公司的某一种产品价格较另一家公司同一类产品的价格低，但仅有这一个指标，并不能保证购买前一家公司的产品就合算。如果它的财务状况不好，或者服务质量很差，那么，即使价格低廉，最终投保人还是会吃亏的。因为如果发生大面积的灾害事故，在众多的客户索赔面前，实力雄厚、财务状况良好的保险公司将能从容应付，以其足够的实力为客户多挽回一些损失；而实力较弱、财务状况较差的保险公司难免此时显得犹豫推托。除此之外，客户还必须衡量其是否有良好的商业信誉，最主要是看其在保险事故发生后能否以最快、最合理及最热情的理赔服务回报客户。