因意外风险造成的损害极大，建议普通意外险(不含交通意外)的全残额度应达到个人年收入的5倍以上。戴先生的意外保额应为100万元，戴太太的意外保障额度应为200万元。减去已有保障，戴先生应补充意外险保额100万元，戴太太应补充意外保额100万元。
方案推荐与产品选择
1.推荐原则
（1)尽量贴近客户的观念。客户偏好于消费型保险，所以理财师在挑选产品时，只选择了消费型险种，保障年限在30年之内。
（2)在预算范围内执行。理财师在产品设计上，尽量注意不重复保障、不浪费保费，尽量在客户的预算范围之内执行。
（3)尽量性价比卓越。在产品选择上，理财师大胆应用了客户自身年龄轻、身体状况好的条件，推荐选择最优质费率的产品，以降低保费，最大程度地做实保障。
2.产品介绍
（1)人保寿险精心优选定期寿险及提前给付重疾。“精心优选定期寿险及提前给付重疾”是目前国内市场中，分类最科学的定期寿险。它根据被保险人是否吸烟及血压、胆固醇、体重指数等指标，将被保险人分为6个等级，并赋予不同的费率，使健康人群能以最便宜的保费实现公平投保。保障内容包括身故和30种重疾的提前给付责任。保费测算时，理财师按照戴先生和戴太太的健康状况，费率暂按2档“优选体”费率计算。
（2)利宝意外伤害保险。该险种具体保障责任除了100万元的意外伤害、烧伤、残疾外，还有2万元意外医疗报销(100元免，100%报销)及200元/天住院补贴的责任。
方案总结
本方案依照客户的预算与要求，最大限度地达成了客户家庭对意外、健康和人身保障的需求。但是这些目标的达成，也只是阶段性的规划，随着戴先生家庭结构和财务状况的不断发展，应不断调整保障额度以及补充储蓄需求。
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