读者林先生咨询：我和未婚妻都在绍兴工作，我们与人合伙开了家小型外贸公司，我俩年收入20万元左右，有50万元存款，没有任何投资，没有车也没有买房。我们准备在年底结婚，年底前公司会出资买车，我们想在两年内生小孩，所以，买房被提上了议程。
像我们这样的情况，该如何理财？是否具备买房的条件（房价涨得很快）？是否还具备投资其他领域的条件（如有请帮忙做理财规划）？另外，我手中常有一两百万元的流动资金，流动期在两个月内，这部分钱是否也有投资价值？
【基本财务状况分析】
资产形式单一，缺少健康保险
该读者正处于典型的家庭形成期，该阶段是家庭的主要消费期。特点是随着家庭成员的增加，保险需求和家庭支出增加，追求收入成长。家庭已有一定的财力，为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出，贷款买房的家庭须列支月供开支。
客观而言，年轻人在绍兴年收入20万元属于中等偏上水平，在控制好家庭收支的情况下，做好金融资产的合理配置还是能达到比较理想的生活状态的。
根据已知情况，主要存在以下问题：一是家庭保障不健全，两人都缺乏必要的健康保险；一是资产形式单一，除银行存款外没有其他金融投资手段。
【理财建议】
筹好备用金和生育准备金
根据估算，两人月平均收入为16700元左右，建议留足三个月的基本生活费用约22000元作为备用金和应急现金。根据绍兴目前的实际情况，孩子的生育金在8000元左右。预计留3万元，可以从50万元的银行存款中支出，这部分资金以储蓄存款与短期货币投资工具相结合的形式储备。
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