购小户型房过渡
由于年内要结婚，时间紧迫，购房规划要立即实施。
房地产行业的周期性导致当前的房市预期不被看好，房价或有继续下行的空间，建议先购买离工作单位近的小户型住宅过渡。若购买面积70平方米的新房，预计总价在60万元，首付可选择30万元，按揭期限15年，月供2800元。房屋进行普通装修，费用预计在10万元。购房加装修共计40万元，可从50万元银行存款中列支。
及早准备子女教育金
宝宝出世后，教育规划是必须面对的问题，教育金的准备宜早不宜迟。建议以孩子的名义进行基金定投，未雨绸缪。每月投入1000元，待孩子九年义务教育结束后，预计本利可以达到433500元。
家庭成员医疗保险不可缺
两人共同经营的外贸公司是家庭的主要收入来源，因此应该加强人身保障，增强遭遇意外事件时的家庭抗风险能力。建议两人各买一份疾病保险附加意外险，年交保费3000元，保险额度可达30万元。家庭保费支出控制在6000元左右。
盘活手中流动资金
根据以上规划，该家庭的年节余为6.8万元，另有银行存款7万元、流动资金100万－200万元。由于规划中已考虑了家庭资金的流动性，这部分资金可以着重从金融投资增值的角度进行资产配置。
鉴于两人年龄和收入等实际情况的考虑，在投资品种上可选择风险适中的投资组合。在当前市场持续下跌和震荡的状况下，选择红利型的股票基金在熊市中抗跌性强，是不错的风险分散和资产配置的投资品种。另外，在弱市格局下，基金定投也是上佳的投资办法，不仅可以熨平风险，在市场反转后更能获得理想的投资收益。
流动资金的投资必须以保本和流动性强为原则，可选择七天或一天通知存款、短期银行理财产品和货币基金，如招行的日日金理财产品，收益率在2%－3%，在交易日赎回还可实时到账。
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