采用定投基金的主要原因有两个。首先，定投方式非常适合谭先生夫妇的财务状况。这样可以把每个月的结余现金流盘活，尽快的让他们去达到保值增值的目标。其次，全球过去20年股票市场表现平均每年约为12%，因此，定投基金可以平滑波动分散风险，中长期加以复利的威力，让投资者实现家庭的中长期理财目标，例如教育金储备、退休金储备。并且2008年至今，全球股市市盈率在10倍左右，处于相对低位，现在正是定投储备低买的好时期。
房产、生意资产左右逢源
根据谭先生目前的生活水平与旅游习惯，平均按每年为5%，60岁退休时需要累积约1500万的资金，便可以安享晚年。怎样可以储备这笔养老金？
首先，谭先生手上的投资房一旦还清贷款，将来的房租收入或资产升值将提供第一道来源；而两夫妇的未来生意盈利更提供第二个重要来源，其中创业可算是谭先生夫妇目前最大的投资，如果创业顺利，则未来的养老金便容易准备。但谭先生正处于创业的关头，建议在未来一年先集中精力于生意之中，资产组合中尽量现金为王，待生意稳定下来，再检讨整个家庭的理财需求、企业资产与家庭资产的分割，结合两夫妇的财务状况，理财师再为谭先生设计养老方案。
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