一.什么是健康保险?主要健康险产品有哪些?

　　健康险是以被保险人身体的健康状况为基本出发点，以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的险种.一般健康险分为四类:医疗险,重大疾病险,失能险,护理险,与健康险并列的有意外伤害险.

　　1.医疗保险全球医疗保险(门诊+住院+服务)属于高端产品光住院属于中档产品

　　就是被保险人得病或受伤产生医疗费用以后,保险公司对其医疗费用进行报销或补贴的险种.医疗险一般分门诊,住院两项最基本福利,可选的一般有住院津贴,重症监护,牙科治疗,健康体检等.很多人可能还不清楚门诊,住院的区别.门诊白话讲就是你去医院看医生,医生给你做个检查,开点药,打个针,不需要住院治疗.住院则包含住院期间的床位,膳食,护理费,治疗费,检查费,医师费,手术费,救护车等.医疗产品有高端有xx高级管理人员全球医疗保险计划,中档的有xx<守护专家社保补充团体医疗保险>和<守护专家住院费用团体医疗保险>.因为门诊一般人都有需求,可以说是必然发生,赔付率非常高,所以带门诊的产品价格通常比较高.

　　2.重大疾病险中档产品

　　是指如果你得了保监会规定的30种重大疾病,保险公司会一次性补贴10万~30万元,不分社保内外的.重大疾病与年龄关系很大,老年人患重疾概率很高,保费也很高(2000~5000元/年).国内市场上的重大疾病险，从保险期限上分为两种：终身的和定期的，按保险合同，一般保终身的是不返本的，定期的多是返还的；另外多数外资保险公司重大疾病是以附加险形式出现的，不返本的。

　　同时对于返还又分两种，一种是返还本金的，一种是返还保额的。一般来说，在一定年龄内，所交总保费（即本金）是小于保额的，在一定年龄外，所交总保费是大于保额的。

　　比如“xx重大疾病险”，就是保终身的，那么以一个35岁的男性为例，每年交4200元，交20年，共交84000元，按照合同，如果被保险人一生没有得重大疾病，那么这84000元是不返还的。

　　再比如“xx重大疾病保险”，保险期限是至81周岁，81岁返本。以一个30岁的男性为例，年存4400元，共存20年，保额10万，2%递增，20年共存入88000元，如果被保险人到了81周岁时还没有得所保重大疾病，那么这88000元是返还的。

　　再如"xx重大疾病保险"，保险期限至88周岁，以一个30岁的男性为例，每年存3368元，共存20年，保额10万，20年共存入67360元，如果到88岁还没有得所保重大疾病，则返还保额10万。

　　3.失能险高端产品

　　就是失去工作能力时对被保人补偿的一种险种.失能被定义为没有能力从事任何职业，并且此后不可能再去工作挣钱或赚取利润;没有能力从事被保人原有的职业或其适合其教育、培训或经验的任何职业;这两种定义还可以包括断肢或完全失明导致的保险给付。国内有些保险公司的失能险，还分成疾病失能险和意外失能险。譬如说你保了意外失能险，那么因疾病而导致的失能，就不在给付范围之内。各家公司对失能定义不同,投保时一定要注意区分.

　　4.护理保险高端产品

　　是指在人们的身体状况出现问题而需要他人为其日常生活活动提供帮助时，为那些由此增加的额外费用提供经济保障的一类保险产品。长期护理保险通常还提供身故保险金,这种保险非常适合无子嗣或缺乏子女照看的老年人们.保费非常昂贵,一般在1万5以上/年.

　　意外险低端产品

　　指保险人对被保险人由意外伤害事故所致死亡或残疾，或者支付医疗费用，按照合同约定给付全部或部分保险金的保险。不属于健康保险的一种.意外保险保险金一般分意外身故,意外身残,意外医疗,交通意外四项.