家庭情况

　　金先生今年33岁，某大型广告公司资深设计，年薪12万元。太太31岁，在外资企业做人事工作，月薪4000元。有一个4岁的儿子，现上幼儿园。

　　家庭资产方面，金先生夫妇现住在中环附近一套90平方米住房中，现市值200万元左右，无房贷。为了让孩子将来入学方便，不久前金先生在距家不远的地方，又买下一套40平方米的老公房（属学区房），花去90多万元，其中40万元是用夫妇俩的公积金贷款，没有商业贷款。这套房子，目前已经交房，暂时空置。金先生考虑孩子上学后，自己的父母可以住进去，帮忙照顾孙子。目前，金先生除了有2万元左右投入基金外，别无其它金融资产。

　　有老人照顾，家庭生活比较节俭，目前，金先生家三代五口人月开销不足5000元。在孩子教育方面，夫妇俩投入很多，4岁的儿子已在学习幼儿外语、跆拳道、亲子互动等课程，每年花费约1.5万元。此外，金太太练瑜伽，每周健身，每年总计也要花费近万元。

　　理财目标

　　1、以目前的家庭收入和开支，做一个长期的理财规划。

　　2、两年内买车，享受“有车一族”的生活。

　　3、金先生自己和太太很注重健康，但从未购买任何商业保险，孩子也没有。这方面希望得到指导。

　　4、投资方面，是慢慢积累资金去炒股，还是选择其它金融工具？有没有更适合中等收入工薪家庭的理财方式？

　　财务状况及分析

　　金先生与其太太目前都是30出头，应该说都处于职业生涯的发展期，赡养两位老人，培养一个4岁的儿子，家庭收入比较稳定，拥有两套房产，其中一套是学区房且刚交付，两套房产的总价值大约在290万元左右，另外持有2万元左右的基金。家庭目前全年总收入大约在17万元左右，总支出大约在8.5万元左右，每月盈余7000元左右。

　　以金先生目前的家庭财务状况来说，理财师认为他们已经完成家庭财务的基础建设，有两套房，还贷压力不大，每月生活节俭，可以较快地实现财富积累。可谓“小窝已筑就，理财正起步”。目前不足的是，由于购置房产已经投入了大量的资金，目前家庭可支配的现金流不足；家庭成员都没有买保险；只有2万元基金，理财手段单一。

　　理财师给金先生家庭提出的理财思路是：控制风险，循序渐进；建立保障，稳健理财。