广东保险律师网首席律师刘健一认为，拼车如果只是分摊油费、路桥费等，司机或车主没有额外得利，而且具有偶然性，不能说就改变了车辆使用性质甚至非法营运，发生事故时保险公司应合理赔偿。“而且，是否‘改变车辆使用性质或非法营运’须由交管部门定性，不能由保险公司说了算。”
但人保财险广东分公司专家强调，如果司机或车主有额外得利，可认定为改变了车辆的使用性质，应按条款免责处理。此外，如果车辆违反安全装载规定的，保险也可能拒赔或部分免赔。
建议购买出行意外综合保险
人保财险广东分公司提醒，如私家车长期用作拼车，从车辆技术性能上存在较大风险，即使要拼车，也应选择车况好、不常作拼车使用的车辆出行。
拼车过程中一旦出现事故，如果是对方责任，该车上人员即属于对方车辆的“三责险”保障范围内，由责任车辆赔付；如果拼车车主或其允许的合法驾驶员对事故负有责任，保险公司应按照保险合同约定履行赔付责任。
不过，从保险公司角度看，拼车增加了车辆使用的风险，车主对各拼车人可能并不熟悉，各驾驶人的驾驶技能高低不同，可能增加车辆使用过程中被诈骗、抢劫、或发生碰撞事故的概率，由此导致车辆危险程度显著增加而发生保险事故，保险公司或拒赔。
即便保险公司赔偿，车上人员伤亡也是在车上人员责任险赔偿，目前车险保单车上人员责任险基本都按照每座位1万元来承保，出险之后得到的赔偿相当有限。
为了自己和拼车乘客的安全，安联财险建议车主在进行拼车的过程中，谨慎选择拼车伙伴，核实驾驶人是否有驾驶资格，并遵守交通法规。从风险管理的角度，建议给车上所有的座位均投保车上人员责任险，适当选择较高保额。
另外一个比较科学的做法是，拼车者根据自身情况购买出行意外综合保险，这类保险一般涵盖在汽车（含自驾车）、火车、飞机等交通工具发生的意外伤害事故，提供意外身故、意外残疾和意外烧伤等保障，具有保费低，针对性强的特点。
当然，购买保险仅是安全防护的一部分。安联财险提醒车主还需牢记保险公司的电话，了解清楚理赔注意事项，以及道路救援事宜。
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