保险专家解释，此案当中倪先生发病至死亡仅5天，发病后1小时就进入深度昏迷，起病急，上述各种情况符合消费者一般理解上的“意外”（意料之外），但与保险合同条款约定的意外（外来、突发、非疾病、非本意的）有较大差距。尽管存在车祸外伤病史，但是没有意外头部受伤、并足以造成蛛网膜下腔出血的证据，所以医学认定其真正的死亡原因是自身的疾病所造成的。
记者了解到，在不少理赔案件中出现被保险人原因不明身故，而保单受益人会主张意外身故理赔，但保险公司往往按疾病身故处理，从而产生纠纷。根据《保险法》相关规定，受益人在申请理赔时须提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度证明的义务。专家表示，这类事故发生后，受益人可及时通知保险公司，并做好现场保护和提供固定证据。
意外险难赔猝死
近来，年轻人或者白领猝死的消息不时见诸报端，一些投保人纷纷希望通过意外伤害保险分散这一风险。但保险专家指出，猝死绝大部分都是当事人自身疾病原因所造成的死亡，所以很难通过意外险进行赔付。
“一般来讲，死亡有两种，意外死亡和疾病死亡。猝死虽然属于突发的、非本意的，资料显示，七成以上猝死的原因不是外来的，更不是非疾病导致的，所以不符合意外险定义。”值得注意的是，尽管意外险不能赔，但是寿险是可以赔的。“保险专家建议，寿险是以身故或全残为赔付的标的，普通寿险、年金保险和重疾保险都包括寿险的身故责任。”
保险专家还强调，一般来说，意外伤害主要指外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害，以上四要素对构成意外伤害缺一不可。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
