从上面的数据可以看出，美国的医疗制度和医疗保险，基本是市场运作??大部分人通过雇主获得保险或自己购买保险，政府对特殊人群的补助为其补充。美国在市场运作下的医疗保险制度可谓效率极高，但是美国仍有16％的人没有医疗保险，这在发达国家中应该是最高的。

　　自愿性的医疗保险，总会碰到一个棘手的问题，即自认为身体健康的人为了省钱，总是不愿意参保，这样参保者有可能为生病概率大的人所集中。如果是商业性的医疗保险，那么保险者为了赚钱，也会想方设法把生病概率大的人排除出去。这一问题的存在使得自愿性的医疗保险无法实现普遍覆盖。

　　医疗产业从经济的角度分析，和公民的整体利益成反比。医疗产业的赢利是建立在人们的痛苦上。你越是患病，越是病入膏肓，医院就越赚钱。所以，在这个领域不加限制的市场竞争是危险的。保险公司以赚钱为首务，目的是让所有不得病的人都买保险，但绝不在得病的人身上贴钱。保险公司的日常管理费用的三分之二，就是用来甄别高危的寻保人，然后要么不卖给人家保险，要么以极高的价格卖给人家保险。保险公司还雇佣大量医疗专家，专门在投保人病历中寻找可以不予赔付的理由。这些成为美国医疗保险制度被诟病的要害，也曾在著名纪录片导演迈克尔?摩尔轰动一时的《医疗内幕》中一一披露。

　　新加坡模式：保健储蓄

　　新加坡的医疗制度独树一帜，是一种个人纵向积累与横向统筹共济相结合的模式。新加坡政府实施一套由保健储蓄计划、健保双全计划和保健基金三部分组成的较为科学的医疗保健体系。

　　保健储蓄是一项带强制性的全国储蓄计划，帮助个人储蓄，用于支付住院费用。有工作的人都要将月工资收入的6％-8％存入保健储蓄（本人和雇主各担负一半），直至退休，有利息，免交个人所得税。储蓄账户只限于支付住院费用和少数昂贵的门诊费用，由一家三代（父母、子女、夫妻）共同使用。新加坡的住院费用是由国家补贴、个人医疗账户支付和个人自付三者承担，而不是全额由个人账户支付。保险储蓄账户虽属个人所有，但有严格的提取限额，超额部分个人自理。住高等级病房，个人自付额相应提高。

　　健保双全计划也被称为大病保险计划，是一项低保费医药保险计划，目的是帮助公积金存户支付顽疾或重病所带来住院费和指定医药费。每年的保费12新元-249新元（约1.65新元兑换1美元）。

　　保健基金是保健储蓄计划的补充，是由政府设立的捐赠基金。政府每年拨1亿-2亿新元，主要资助保健储蓄仍不足以支付医疗费的贫困国民。新加坡的医疗收费由国家定价，分A、B1、B2、C四个等级，政府的津贴率分别为0％、20％、65％和89％。住院费超过500新元（C级）至1000新元（B2级），可启动保健储蓄。

　　在新加坡全国卫生总费用中，个人自付的比例占60％以上。这一方面表明日益富裕的公民愿意为卫生消费支付费用，另一方面也说明，政府强调的以个人责任为基础的指导思想已被人民所接受。新加坡认为“积累作用”是“保健储蓄”最本质的职能。

　　总体来说，英国颇具“福利”色彩的医疗模式使公民收益最多，但预约时间长，医生质量下降和小病大治等浪费现象令人担忧；奉“市场”为万能的美国利用市场手段高效地配置了医疗资源，而公平问题却成为公众扣问的焦点。保健储蓄模式的“积累”理念能否最终在自付比例不低的新加坡居民终深入民心还待观察。