家庭保险“双十定律”是指：家庭保险的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。随着人们保险意识的增强，这条定律被普遍用于家庭理财建议中。
然而，很多家庭的实际感受却与之有很大差距。年收入较低的家庭觉得，要解决衣食住行已经不易，何来资金投保？而资产积累达到一定“厚度”的家庭又觉得，已经能够抵御各种风险带来的经济损失，似乎保险的必要性不大。
那么，“双十定律”到底对不对，又该如何来运用呢？
案例
如果理财师给你出具的理财建议里，直接提到了“双十定律”，那么请细看一下，因为这条定律可不是人人适用的。
陈女士今年52岁，家庭资产达到近2000万元，其中固定资产部分约1500万元，另有500万元投资于股票、基金、存款等方面。虽然年轻时有投保险，但额度不高，近几年也已经不再需要缴费。
“我十多年前给先生和自己买过两份保险，都是住院报销型的，保险期限有20年。”陈女士说。虽然有理财师建议她再购买保险，可是她觉得意义不大，也就没再买。最近，又有理财师专门为她写了理财建议书，其中提到了保险的“双十”原则，认为陈女士的家庭财富漏洞比较大，应该再增加养老保险、重大疾病保险和寿险方面的保险投入，将她和先生的身故保额定在100万元，重疾险保额定在50万元，而养老保险则是为了弥补退休后收入减少的缺口。算下来，陈女士每年需要缴纳的保费金额将达到5万元。
这一下可把陈女士吓得不轻，难道自己的财务风险真有那么大吗？明明已经积累了千万资产，是不是真的不堪一击，需要马上投保呢？
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