买什么保险？这是读者和朋友问我最多的问题。
买保险，首先要买纯保障型的，即仅有特定保障和身故保险金，不含投资理财功能的保险，更狭义地说，买消费型的就可以了，即发生约定的保险事故可赔付保险金，没有发生约定的保险事故，合同结束不再返还保费，保费是消费品。
为何要买纯保障型保险？
为什么这么说？
我们来听一听精算师的意见。
以寿险为例，作为我国第一批保险精算师，曾在泰康等保险公司担任精算师，现任诺亚荣耀保险公司总经理的娄道永给记者算过一笔账。30 周岁男性，在同一家公司投保30 万元额度的两全寿险(身故有保险金，满期生存也有保险金，此两全险产品满期给付2 倍基本保险金，身故给付3 倍基本保险金)和定期寿险，都选择20 年保障期，10 年分期缴费，两全保险每年保费为17240 元，定期寿险保费为1740元。定期寿险节约下来的保费差额部分用于存款。同样每年4.5%投资收益率假设(两全保险内涵收益+分红)、同样保额下，定期寿险+投资收益比两全险(分红型)平均多27%的收益，身故保障比两全险(分红型)平均多47%。
“因此绝大部分精算师都买消费型产品、不还本的产品。”娄道永表示。
费率低，是纯保障型(包括消费型)保险的最大特色。
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