为员工购买团体健康保险刻不容缓
向日葵保险网
[导读]：在我国，团体保险逐渐成为企业福利保障的重要组成部分，企业通过购买保险来处理人才中途流失、员工生老病死等风险的发生以及带来的财务压力。那么，如何选择合适的团体保险呢？
而且，工伤还需要按等级来鉴定。据了解，从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金的标准为：一级伤残，27个月的本人工资；二级伤残，25个月的本人工资；三级伤残，23个月的本人工资；四级伤残，21个月的本人工资。
从工伤保险基金按月支付伤残津贴的标准为：一级伤残，本人工资的90%；二级伤残，本人工资的85%；三级伤残，本人工资的80%；四级伤残，本人工资的75%。而伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，由工伤保险基金补足差额。
业内人士指出，与工伤保险相比，商业意外险提供的则是工作和休息时遭受的意外伤害保障，优势主要体现在时间、空间上的高覆盖面，比如上下班途中遭遇的意外，假如是机动车交通事故伤害可以由工伤赔偿，其他情况的意外伤害则不属于工伤的保障范围。
同时，在赔付方面，医疗费用通常是由工伤保险先报销后，商业保险扣除已赔付部分对剩下的金额进行赔偿。身故或残疾保险金则是分别按照约定额度给付，不存在冲突现象。因此，商业意外险通常也被建议作为社保的补充和完善来购买。
在保险业内人士看来，除了基本的“五险一金”外，企业还需要帮员工提供完整的员工保险福利方案。首先应是意外伤害、意外医疗，这部分能解决员工基本的意外事故损失，住院费用；其次是门诊医疗，可以覆盖社保所不能包含的范围，提供更加广泛的保障；第三是疾病保障，包括一些重大疾病保险；第四个层次则是养老保障，包括企业年金设计规划等。
团体意外险费率低多险种可保障员工利益
有业内人士告诉记者，面对目前日益增多的集体性突发事件，个人投保的保险通常只针对死亡或者伤残等级进行一次性赔偿，但对意外造成个人丧失劳动力，无法从事现有的工作，导致直到退休前的每月收入损失，却无法进行赔偿。因此由企业来选择购买团体保险产品则可有效应对这一难题。
在首都经济贸易大学金融保险系教授庹国柱看来，团体意外险和高危行业险，都是企业和个人自愿参与投保的险种，虽然不具有强制性，但是只要是正规的企业，尤其是涉及危险品生产、事故发生率高的企业，都应该为员工购买意外伤害险。而且，仅作为基础保障的工伤保险，并不能完全保障这些员工的利益。
记者了解到，目前市面上的纯意外型的团险保费并不高，每人近百元就能够获得的赔偿金可达10万至15万元的保障。“团险的优势就在于可以整合保险资源，为员工个人提供具有弹性的福利计划，也就是可以根据员工个体情况不同，提供不同价格和保险组合的产品。”某保险公司团险部负责人表示。
同时，除了帮员工购买团体意外险、高危行业险外，企业还可通过购买雇主责任险或者公众责任险等来分散风险。以雇主责任险为例，保费约为每人240—400元，保额达到30万元—50万元。
