先买健康险 再买补充商业养老险
向日葵保险网
[导读]：现代人大面积出现亚健康病征，抵抗力普遍下降，疾病的发病率随之上升，投保一份健康险，可以保障人们在治疗疾病所需要的费用。
双十原则
保额至少应是家庭年收入10倍，保费不应超出家庭收入的10%
记者：商业养老保险是买得越多越好吗？购买保险的原则是什么？
金洪：当然不是买得越多越好，保费不能影响当前的正常生活。保额至重，保障全面，保费合理。
一般来说，保额至少应是家庭收入的10倍，保费不应超过家庭收入的10%（仅限于保障部分，不包括养老。养老基本占工薪阶层收入的30%）。可以长期交费，又不影响家庭生活，这是非常重要的“双十原则”。如果出现
重大疾病的话，
社保和商保应该可以覆盖所用医疗费。在选择产品的时候，优先选择保障性产品，并且要全面保障，堵住所有风险点，包括意外身故、意外残疾、大病等，再选择养老险，最后选择投资型险种。
记者：不少人由于保险业务人员的误导，买了保险之后，觉得上当受骗了。最后，你能说说买保险需要避免哪些误区吗？
金洪：最大的误区是：等需要时再去买保险。往往等我们“需要”保险的时候，就已经出现问题了。如果你等“需要”了再去买商业养老保险，还来得及吗？肯定不现实。
另外，延迟退休之后，工作的时间更长了，随着年龄的增长，我们的身体各项机能都在逐步弱化，疾病的到来会更加迅速。为了避免家庭经济遭到重创，一定要尽早做好准备。
再次，应把保险和理财区别开。如果计划买商业养老保险，就不要用那些理财型的保险替代。理财、分红型产品往往是高保费低保额，保险销售总在强调返现。其实对于一款保险产品，保额才是最重要的，因为大家把资产投入商业保险，以为风险转移了，就把不买保险时的自保资产用掉了。就好像一个人觉得有病了，不吃药时还谨慎点，一旦吃了药，生活习惯就不那么严格了。到头来发现，风险没有全面转移，自保的本钱也没了，这才是最可怕的，一旦出现重大事故，防范风险不够有效。
