三四十岁人群如何做退休理财保障计划？
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[导读]：理财师林先生建议三四十岁人群，首先要更注重购买重疾险和意外险，降低家庭的风险。因为工薪阶层工作强度可能更大，患重疾风险更高，很容易因病拖累家庭的经济。与此同时，工薪层也要做一些基金投资，也可以通过定投来实现。
现实中碰到的另外一个问题是，30-40岁人群虽然有养老的意识，也处于创造财富的上升期，但对于养老还没有太多概念；这个年龄阶段，养育小孩，需要花钱；家庭结构变化，需要换房改善生活；父母生病养老，需要花钱；改善个人和家庭生活品质，也需要花钱；结果大部分挣来的钱都有迫切的支出需求，导致养老规划根本都来不及起步，或者中途中断等。
三四十岁的人群容易因为生活大额支出而中断退休计划。那如何理财储备退休金？
理财师林先生告诉记者，这一阶段的人群，如果家庭年收30万-40万元，在中山也刚好够满足高品质的生活。小孩教育、换房改善生活、父母生病养老、保持高品质生活等，开支不小。对于这类人群，首先可以建议购买
重大疾病险，有不少
重大疾病保险也带有储蓄功能，如果平安无事到70岁时可以拿到一笔与保额等值的期满金，可以买30-50万保额的，作为补充养老之用；而一旦遇到重疾，又可以减轻家庭支出的压力。与此同时，可以用基金定投的方式来提高储蓄收益率，从长远看，收益要比定期高。可以每月从收入中投入4000-5000元的额度，对于该类人群总体月收入来说，拿出的只是占比很少的一部分，却可以起强迫储蓄，为养老做储备的作用。这类人群通常手中不只有一套房产，房产也可以起到保值增值的作用，未来养老时也可以销售兑现。对于家庭年收入15万-20万元的家庭，家庭负担比较多，几乎很容易就成为“月光族”。
