细节看保险：治未病
向日葵保险网
[导读]：为贫困人口增加保险保障，让他们得了大病敢于治疗，有钱治病，心里有了希望，家庭财物有了托底，体现出了保险的保障作用。这其中，保险作为一项机制，其更多的作用还有待挖掘。
这就需要运用保险机制，将风险防范关口前移。通过保险，让投保人充分认识到生命、健康等方面的风险，从而在工作、生活、旅行等行为中，在内心深处认识到健康的可贵，从而规避一些不良的习惯、致病的因素，把自己的健康守护好。这就需要保险人在承保、理赔两端之外，做更多的工作。
目前来看，这种理念已经成为若干保险企业的共识，更有保险企业将之深入实践，取得成效。
以本报近日刊登的一篇报道为例，河北太平洋寿险目前有1600万客户，大部分分布在农村，这些客户造成贫困的主要原因之一也是因病致贫、因病返贫。而寿险产品是一种典型的服务产品，寿险经营也要遵循服务行业特有的经营规律，服务竞争是未来竞争的焦点。
报道中提到河北太平洋寿险的服务理念：服务竞争，除了做好风险发生后的及时理赔、做好就医服务之外，平时宣传健康理念，开展健康体检，实际上等于将风险管理关口前移，这不仅能够降低赔付率，提高经营效益，也能从根本上解决因病致贫。“做政府主导、社会需要、百姓欢迎的事儿！不断深入精准销售、精细服务，通过‘治未病’，由被动扶贫转向主动扶贫！”
大病保险和相关的大病保障机制，是非常有必要的，全面覆盖、提高保障程度，关系到现阶段人们的生活稳定性。在此基础上，还应该发力推动服务的升级，将关口前移，慢慢将治有病，转变为治未病，方为上策。
不唯人身险领域，在财产险领域，也是同理。在国外，有少数优秀的保险公司，如美国FMGlobal，在开展业务的同时，更加专注于为客户制定火灾风险的解决方案，以优于规范要求防火设计来降低风险发生的可能。目前，国内已有保险公司借鉴国外经验，开始在国内进行风险前置理念的实践。
总之，保险公司的及时、足额赔付很重要，但更重要的是客户投保后，保险公司对投保人投保标的的风险管理——即治未“病”，不仅是身体之病，也包括财产损失之“病”。
在风险管理上，保险业要做的工作还有很多。
