近日，保监会发布保险消费提示，指出返还型
健康险“停售”系变相促销，消费者切勿被炒作误导。
保险代理人促销返还型健康险，其原因何在？与返还型健康险相比，消费型保险是否更适合您？本报记者就此采访了相关保险专家。
返还型保险回佣多
保监会方面表示，从分类来看，其实并没有返还型健康险这一产品类型，因此返还型健康险这种表述并不正确。实际上这是具有一定储蓄功能，包含生存或身故给付保险金责任的商业
健康保险。
事实上，返还型保险和消费型保险只是业内一个约定俗成的说法。前者是当合同到期时，消费者可获得本金和一定利息的返还；后者则是合同期满未出险，保险公司不承担给付责任。
据了解，目前市场上的“返还型”产品大多采取“打包”方式，即“主险+附加险”的方式进行销售，主险是
医疗保险或疾病保险（通常是
重疾险），而附加险则是
两全保险，消费者购买了一份健康险，资金会拆分进入两个账户，所谓返还，其实是两全账户进行返还。
某上市险企保险代理人李成龙告诉记者，返还型重疾险的优点在于，若被保险人发生重疾，则可为其提供保障，若被保险人未发生重疾，则在保单期满时给付保险金，具备“有病治病，没病返本”的特点。而消费型健康险，顾名思义就是纯消费，只提供保障，不提供保险金返还。
乍听之下，客户一般都很难接受消费型保险，因为一旦不出险，钱就拿不回来了。另一方面，由于消费型保险产品带给银行代理渠道、保险代理人等的回佣少，很少被主动推广。所以，返还型保险才会被更多的保险代理人所提及。
