案例2：40岁20年间的辉煌奋斗

　　杨扬夫妇的故事

　　家庭基本情况介绍

　　杨扬先生，39岁，工作17年，现为深圳某公司财务高管。杨太太：39岁，工作17年，现为深圳某银行高级会计经理。女儿：9岁，小学三年级。居住地为深圳，17年前来深圳时只有几万元的积蓄，而现在每月家庭收入结余3.9万元。杨扬夫妇对未来设想：希望事业上更上一层楼，争取做公司的合伙人；好好准备两人的养老金；在投资上要审时度势，坚持价值投资的实践；给女儿准备一笔大学留学基金；亲自给女儿上财商课程，让她参与家庭理财。

　　前十年折腾，后十年稳赚

　　1996年，杨扬夫妇同来深圳，一穷二白，拿着几万元的积蓄跟风般炒过股票、创过业，都一一以失败告终。在深圳这片淘金者的热土上，杨扬夫妇捧着连续两年只剩下几万元的存折，深刻反思：如何才能步入小康？

　　杨扬夫妇在内地本是学财务的，经过两年在深圳的折腾，两人终于明白各自的性格并不适合创业，只适合做专业人士并最后走上管理者的道路。于是，调整职业发展的思路，杨扬夫妇同去应聘金融行业，就从基层做起。杨扬先生也相当地刻苦钻研，3年后成为一名注册会计师，而杨太太也逐渐成为财务主管，家庭存折上的数字也从几万元增加到十几万元。随着专业水平的日益提高，杨扬夫妇在本职工作之余，也利用休息时间进行隐形副业：为一些公司建立财务制度。审查会计程序等。家庭荷包逐渐饱满起来了。

　　但是杨扬夫妇还没有来得及感受财富增值所带来的物质享受，在女儿出生后，白花花的银子迅速变成纸尿片、奶粉、医疗费用。两人开始惶恐，养育子女的费用直线上升，家庭的财务又呈现缓慢增长的态势。这时杨扬夫妇不得不重新估算自己的财产，怎样才能拥有稳定的家庭现金流，财富怎样才能增大？

　　杨扬夫妇真不愧为财务的专业人才，不断反思：家庭财务和企业财务非常相通，是否可以用企业财务制度来优化家庭财务结构呢？他们开始以企业财务的种种指标来衡量家庭财务，平时收支、资产负债等都考虑流动资金、固定资产、金融性资产，以及应急账户、负债等指标。他们认为要想家庭财务均衡健康，还要节省平时的日常开销。经过将近十年不断完善家庭财务制度，和多年的理财心得变实践，杨扬夫妇的财务状况大大改善。目前，杨扬夫妇已经拥有两套房子、一辆车，金融性资产达七位数。

　　据杨扬夫妇透露，在投资中要把握投资机会也非常重要，牛市前要做好资金与心态的准备，利用1996年的股市投资经验在2006和2007两年内为家庭赚了第一桶金，保住财富胜利果实。

　　理财师建议

　　杨扬一家正处于家庭成长期，是典型的满巢家庭形态：子女尚未成年，双薪家庭为主，收入逐渐增加和稳定，可累积资产逐年增加，适度负债。在这种情况下，对投资的风险要严格控制，所幸杨扬夫妇已经深有认识。实际上，杨扬夫妇根据对未来的展望已经安排了家庭的资产，凭着财务专业人士对投资本质和投资方式的理解，他们也非常稳妥地选择定额定投、一次性投资、股票+基金的组合来实现家庭的短中长期理财目标。