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为您揭秘三位理财师的理财保险方案
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[导读]:印象中,保险师总是会为自己和家人买尽可能多的保险,而对其他投资都比较小心翼翼。而事实上,他们的财务规划都做得早而全面,钱包贴身一个,外面也有一个。

  储蓄+投资搭配财富航母

  王爱忠友邦保险上海分公司财务策划师37岁

  “如果说船的本身是储蓄的话,那么投资就是船上的帆。船大帆小,则船无法航行;船小帆大,船虽然能行驶,可一旦遇到大风大浪便有翻船的危险。这就好比理财,只有当储蓄和投资搭配得当,才能在财富海洋中平安航行。”

  王先生是友邦保险公司的第一批财务策划师,十多年的工作经验,让他深谙理财之道。要问过去几年哪项投资最热门,毫无疑问的就是房地产。而早在房市刚刚起步阶段,并没有多少人意识到房地产的投资价值,王先生却在此时走在了他人的前列。最多的时候,王先生手中共有6套房子。时隔几年,到了2004年年底,房价已今非昔比,炒房产的人也越来越多,王先生却在此时停手了。多年来的理财经验,让他嗅到了“风险”的味道。于是直到去年年中,王先生毅然把手中的房子全部抛出,转而买进两套商铺。“虽然,投资商铺的收益不高,但从长远来看,比较稳当……”不久后,随着新政策的出台,上海的房价果然停止了快速增长的脚步,王先生这一招“临阵抽身”果然妙!

  而对于基金、股票这类投资,王先生总觉得风险要大于收益,不够安全。于是,他将大部分资金投入保险。按正常情况,王先生每年要缴的保费大约是12万元,大大超出了一般水平。其中,除了寿险、意外险重大疾病医疗险等个人保障险种之外,近10万元是用来支付投资类保险的。例如友邦的至尊宝,平均年收益高于3%,而且不用纳税,如果遇到经济紧张时,也可选择停止缴纳保费,是一种收益高于银行利息而且比较安全的投资方式。

  虽然,王先生在投资上的投入比较多,但相应的银行储蓄也不少。每月把将近40%的收入都存入银行,王先生将这称为积累资金。

  今年,王先生准备购买公司新推出的健康险产品———友邦康福终身健康保险计划,“购买这个产品就如同在保险公司设立了一个专款专用的“终身健康保障基金”,一旦我住院,那前后门诊费、紧急医疗运送费、每日住院费、每日重病监护费等,无须发票便能得到补贴,这样一来,正好进一步完善我的保险保障。”

  理财建议:我个人不建议将钱投入到金融市场,对于我现在这个年龄,正是创造财富的高峰阶段,一来要完善自己的保险保障,二来要尽可能地积累财富,调节好投资与储蓄之间的比例关系,搭配出安全的财富航母。

  找到葡萄也看好脚下

  GaryChen中宏人寿保险有限公司理财规划师26岁

  身为一名理财规划师,陈先生总会对客户做一个形象的比喻:当一个人爬上箱子,准备摘藤上的葡萄时,它不但要有去摘葡萄的胆量,还要小心脚下时刻会翻倒的箱子。这就好比我们在理财时所处的情况一样———风险和保障同时存在,懂得平衡好两者,便能采到甜美的葡萄。

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