在陈先生10岁时，父母便为他买了一份养老保险，当他60岁后每月能领取1000元的生活费。十多年前，每月1000元是多么富足的概念，但今天看来，却比“最低生活保障”好不了多少。于是，陈先生在去年年底，用公司的年终奖金为自己购买了一份生死两全的寿险，算是今年的第一笔理财投资。

　　这份保险年付5000多元，100万元的保额被分为两部分：其一是10万元的养老保险，陈先生60岁后，可以分5次领回所有的保额与红利；另一部分是高达90万元的交通意外险。用陈先生的话来说，自己是个“风餐露宿”的人，一天到晚都在外面跑，风险要比客户大得多，因此，陈先生特意加大了在意外险上的保额，对于如今保额并不高的养老险，陈先生打算在每年拿到年终奖的时候再逐步增加保障额度，完善他的理财结构。

　　基本的保障措施到位后，陈先生预备在今年等待时机，拨出个人收入的40%介入一些基金投资，增加投资收益。而货币式基金，凭借其不错的流通性，成为陈先生重点关注的对象。

　　理财建议：业内流行着一种“理财四分法”的概念，即除去日常开销之外，将剩余收入分为四大部分：一、不动产投资：典型的就是指房地产，这一部分可占到30%-40%二、动产投资：指的是基金、股票、债券等一系列投资，其比重与固定资产投资的比重相当，而二者共同的比例应控制在70%-80%之间。

　　三、储蓄：5%-10%左右，以应对突发事件的开支。

　　四、保险：在进行风险投资时，拥有一定数量的保险是相当必要的，其比重大约在8%-20%之间。

　　我的个人理财计划基本上都按照这个标准实行，唯一缺少的就是30%-40%的固定资产投资。前两年因为房价高，如今价格仍然不够稳定，因此我仍抱着观望的态度，不准备在今年买房。

　　投资跟着大势走

　　赵刚中宏人寿保险有限公司营业经理28岁

　　与许多保险从业人员一样，赵先生为自己构建了比较全面的保险保障。每年一万元左右的保费涵盖了10万的终身寿险、30万的定期寿险、10万的重病医疗险和20万的意外伤害险。“就我的负债和家庭责任而言，这样的保险保障已经够了，至于养老险可以在收入提升后再考虑……”所以，赵先生把大部分资金都投入各项投资中：股票、基金、房地产……

　　现在，赵先生拥有两套住房，每月需还4000元的贷款。赵先生把其中一套房子对外出租，每月租金为3000元，自己再从收入中拿出1000元，两者合一正好用来还贷。不过，今年赵先生的计划变了：“自从去年的政策变动后，房价不会像以前那样疯涨了。作为投资者，我选择将资金流向预期回报率比较高的地方。所以我打算今年卖掉一套房子来降低自己的房产比例，用卖房的钱还清房贷，余下的部分则作为观望资金，看看哪里有机会，便投入哪里。”从1999年开始，赵先生便涉足股票市场，虽然这两年的大势不济，但随着人民币的升值，赵先生看好今年的股市，很有可能把观望资金投入其中。

　　理财建议：由于我目前还是单身，家庭责任不大，因此在保险上的投资已经到位了。建议投资者在买保险时，首先考虑家庭或个人的保障———寿险、意外险、重病医疗险等，这部分完善后再考虑养老和投资方面的险种比较合适。

　　另外，我在银行没有太多的储蓄，个人认为，35岁以前的理财投资可以更激进些，可以保持一定比例的负债率，但是手头要预留一笔流动资金，等到有机会时，便可以随时介入，不会出现机会就在眼前，手中却没有投资资金的遗憾。（来源：新浪财经网）