从收益角度，即使达到预计收益也不比银行类理财产品有突出优势。“这三天的保费收入确实有一个跨越性增长，但与我们掌管的投资资金总量相比，却没有那么突出。”张科透露，弘康人寿的5亿元注册资金大部分也用于投资收益。其直投对象主要为银行协议定存和债券等固定收益类金融产品，也有一部分资金委托资管、券商等机构管理。
弘康人寿宣称以上两种万能险产品期满后退保“不收取任何费用”。张科强调，这些费用指保单管理费、初始费用、分领手续费等。“投资者认购的全额我们都用于投资，产品里的保障类险种是赠送的。”张科认为，之所以保费有竞争力与网销低廉的销售成本有关。银保渠道收入高，人力成本也高，目前就弘康来看，互联网渠道带来的收入已超过银保。
此外，据淘宝内部人士透露，继“定存宝”后，光大银行近期会推出一系列银行理财产品，“起购价会比银行柜台低，产品设计相对简单易懂。”淘宝内部人士说。
蓝海之间，各金融机构的互联网理财产品竞争大战才刚刚开始。
微信回访降成本
新成立的寿险公司如何避免产品同质化，降低销售成本而形成竞争力？科技手段是小型寿险公司看中的利器。
在弘康人寿看来，个人产品零售单销售成本过高。“目前销售的主要渠道为银保、公司职团和网销。公司的销售人员非常少”。
订单增长的另一影响是，需要大量客服和电话回访人员。这是一笔不小的开支。“我们在策划能否用微信代替电话做回访。”弘康人寿另一内部人士对本报称。
他认为，之所以要求电话回访是因为需要客户的录音留证。“客户用微信语音回复也能实现录音效果。关键是可以在非工作时间对客户留言。”
但实践仍有困难，例如微信普及程度相对不够深，语音功能尚不能负责转存，等等。
“保监会之前明确指出人寿险业务主要靠同质化理财产品的局面已持续多年，保险产品和服务创新严重不足，不能满足消费者多样化需求。创新就意味着存在政策模糊或冲突的可能，应当允许试错。”庹国柱说。
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