分红险具有资金保值增值、抵御通货膨胀的功能，这是由于红利来源于公司的经营状况和投资收益，而公司的经营利润和投资收益，特别是后者，往往跟市场的平均利率或者说平均投资回报率存在正相关的关系。
增额分红与现金分红只是两种不同的红利分配方式，它们在本质上都是一样的，红利均来源于保险公司死差异、利差和费差异。所以红利的高低，主要取决于公司的经营情况，和精算水平，同时还取决于公司的分红意愿，在可分配盈余中愿意拿出多少比例分配给客户。相同保障保费相差10倍，返还型、分红型多缴保费到期最低可获2-3倍保额收入。“当我坚持要买纯消费型保险时，对方态度冷淡了不少，有的最后甚至不再联系。”戴晓东筹划着为自己购买一份重大疾病保险，但近期接触的几位保险代理人的态度让他颇有微词。纯消费型保险遭到冷遇，返还型和分红型保险却热卖。返还型和分红型保险可能是部分代理人最想销售的，但或许并不是投保人最应该购买的险种。“我自己买消费型保险产品。”北京某大型保险公司一位不愿透露姓名的精算师说。
消费型保险遇冷原因很多，但从投入产出比来看，却要比返还型和分红型保险更划算。“其实保险也是一种商品，只要是商品就不可能不消费。只不过消费者总是喜欢拿一些返还或是分红等小恩小惠，表面上看上去很美的假象来安慰一下自己不甘的心而已。”友邦保险代理人说。他认为投保人倾向于购买返还型保险，是因为他们觉得至少所交保费能有看得到的回报，“其实完全没必要。”目前国内市场除了意外险之外，重大疾病险和寿险都有消费型的产品，根据保额不同，每年交费可能在几十至几百元。高立斌表示：“消费型保险对于年轻人，以及对自己投资能力有信心的人来说非常适合，可以用最低成本享受最高保障。”
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