[基金情况介绍]
王先生是房地产公司的中层，收入较高，其爱人王太太是私企的财务，夫妻都有社保，但是无商业保险，王先生的投资意识较弱，由于工作繁忙也无暇打理自己的资产，有个7岁的儿子，他们对于孩子的教育十分重视，教育支出也相对较多，今后有意要将孩子送往国外。
[情况分析]
●收支分析
王先生资产结构属于高资产无负债家庭，在自用资产中以自住房产为主，价值100万元，无房贷。
1、家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出。优点是：收入较高且稳定，家庭年收入在20万以上。其中有一部分来源于房租收入，但夫妇俩的薪金收入占绝大部分比例。也就是说，夫妇俩是家庭的绝对经济支柱。2、家庭的资产变现能力较强，增值和保值作用明显，现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。
●投资分析
研究王先生的家庭资产负债表，可发现投资工具过于简单且几乎全集中于定期上，资本市场投资比例仅为10%，有一部分的房产投资，其余就是活期存款和现金，但总计也只占家庭资产的1%还不到。这样的配置，过于单一，保守，资产收益率偏低，但理财的弹性较大，只要及时调整资产配置，合理规划，问题就能有所改善甚至解决。
●保障分析
由于目前王先生家庭无负债，结余率很高，这样因流动性不足而出现财务危机的可能性很小。但是，如果能有效利用负债起到放大资产的作用，也可适当增加负债。家庭无商业保险，仅有社保，无法满足家庭的保障需求。
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