[家庭理财目标]
1、教育规划：为儿子从一年级到出国留学做好教育金储备
2、养老规划：为夫妻双方的退休后生活进行测算并做好资金准备
3、投资规划：根据实际风险承受能力以及需求调整资产配置
4、保险规划：增强王先生家庭的安全保障
[理财规划建议]
1、王先生夫妇收入都较高且稳定，可以考虑申请一张信用卡，用于平时的消费，这样家庭应急金的储备可适当减少。
2、家庭应急金按目前王先生家庭月支出6倍计算，要准备9万元。9万元资金这样分配：2万元以活期及现金的形式，配合信用卡，应付日常开销；5万元以货币市场基金的形式，增加流动性，又有比活期、现金高的收益。另2万元则选择定期储蓄的形式。
3、子女教育规划中测算目前所需资金47.5万。
4、养老规划中测算退休后的日常支出：王先生所需296.5万元，王太太所需240万元
5、投资规划中经测算分析，建议配置比例如下：定期-35%；信托理财-18%；债券基金-14%；股票基金-8%；黄金-13%；房产-12%。所有投资资产组合的预期收益率=7%、标准差=9%
6、保险规划中根据王先生夫妇的收入情况（20万元左右）确定家庭的保障支出控制在2万至4万元之间较合适（占收入的15%以下）。夫妇俩保障额度各以年收入的5-10倍，建议每人在70万左右较适合；孩子尚年幼，建议适度增加意外、意外医疗和重疾保险即可。
该案例理财规划目标明确，表述清晰，从家庭收支、投资、保障等方面对王先生的家庭财务状况进行了细致的分析，让客户可以更加直观简单地了解到各个阶段的实际支出和实现自己理财目标的可能性，简单实用一步到位。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
