制定完备理财规划早日实现购房目标

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[导读]：车子、房子、票子早已经成为人们追求的“三大件”，然而，面对飞速上涨的房价，不少老百姓都望尘莫及。因此，对于月入万元的一家三口，要想实现早日买房的目标，不制定完备的家庭理财规划是行不通的。

　　第三步：确定风险偏好

　　了解自身风险偏好是量身定做规划方案的基础。一般来说，风险偏好分为保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。风险偏好越倾向于进取，越期望获得更大的收益，也越愿意承担更大的风险。

　　风险承受能力是制定个人理财规划的依据。投资者愿意承受多大的风险只能说明他的风险倾向，并不说明其风险承受能力。如果一个投资者在高收益的诱惑之下，根本不考虑自身的风险承受能力，投资一些完全不符合自身收益风险特征的产品，一旦出现风险损失，后果非常严重。投资的成败首先取决于对风险的认知程度。只有理性地对待自己的风险偏好，清醒地知道自己所能承受的风险大小，并据此选择相匹配的产品，才能在有效控制风险的前提下实现预期的财务目标。

　　第四步：资产配置

　　正处于家庭初建期，事业处于起步阶段，子女负担较轻，每月结余较多，可承担较大的风险。这一阶段的理财核心是投资。其次是子女教育规划、风险管理和保险规划。根据李先生所处的生命周期，建议在风险可控的情况下，尝试一些较高风险的投资项目，以充实家庭资产并积累投资经验。

　　家庭理财要坚持量入为出的原则，清晰了解家庭资金的变化。实际生活中，可以建立理财日记，记录每月的家庭收支，然后对此进行分析，特别要注意减少盲目购物等非理性消费，实现财富的逐步积累。

　　家庭的应急准备金以能维持家庭3～6个月的开支为宜。如果过少，则满足不了应急的需要，如果准备过多，又不利于家庭资产的有效增值。李先生目前每月支出6600元左右，建议准备2万～4万元的应急准备金，这部分资金可以存为银行活期或者投资于货币市场基金。

　　保险是家庭理财中必不可少的。人寿保险不但可以确保家庭意外情况下的生活保障，还能补充晚年的家庭收入，提高生活质量。如中国人寿保险公司的国寿祥泰终身寿险、新华保险公司的红双喜盈宝利两全保险以及平安保险公司的金宝盆两全保险等。此外也需要关注健康保险。一场大病往往会引起倾家荡产，单纯的医保根本满足不了现实的需要。对李先生的情况，可以考虑太平洋保险公司的“乐享安康”保险；中意保险公司的中意年年安康重疾险以及恒安保险公司的欢笑满堂两全保险等。