赵先生55岁，夫妇经营一家零售企业，现在每年有200万元的销售收入，税后净利润30万元。2008年赵先生为女儿在广州购买了95平方米的住房，贷款50万元、期限15年，由赵先生代为还款，目前房产估价240万元。赵先生目前共有活期存款7万元，定期存款20万元，股票型基金40万元，企业账户上资本60万元，用于货款周转和日常经营。有200万商品房一套，目前价值180万元，无贷款。
理财目标
1.可以尽快退休，早日到广州和女儿女婿共享天伦。
2.退休后自己的企业仍能继续经营下去，并愿意转让60%股份由他人代为经营，每年按照股份分红，企业预计再经营10年。
3.以女儿女婿名义在广州换购一处较大的住房(市价370万元)和女儿女婿共同居住，或在她家附近另购一套稍小住宅(市价150万元)与夫人单独居住。
问：赵先生如何合理规划，才能实现上述理财目标？
答：赵先生的家庭资产负债表如下表所示。经营的零售企业目前有30万元的净利润，说明在当前较低迷的经济环境下经营得很好。家庭的金融资产中，定息资产为27万元，占金融资产的比例为40%，成长性资产40万元，占金融资产的比例为60%，说明赵先生属于中立型的投资者。活期存款7万元，配置太多，资金利用率较低，几乎没什么收益，不利于家庭资产增值。企业资本60万元，是用于货款周转和日常经营，不可挪作他用，防止资金周转链条中断，影响企业经营。由于赵先生年龄已是55岁，未来家庭资产配置应以稳健原则为主。
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