定期存款20万元到期后，扣除购房部分外，剩余资金转购国债和纯债基金，年均回报约6%。国债尽量选择3年期或5年期的电子式的国债，按年派息比到期一次性的还本付息要好。股票型基金风险较高，但现时市场环境逐步好转，未来有机会获取较高收益，但要检视手中持有的基金，适当调整未来有增值潜力的基金，继续持有，市值每增加10%即4万元，将增加部分赎回，购买5年期电子式国债或纯债基金。如此持续操作，股票型基金占总资产的比例会不断下降，正好符合生命周期配置理论。
随着年龄的增长，健康问题的重要性也逐步呈现，平时除了要多锻炼身体、注意饮食外，还要保持心情舒畅，建议每年至少安排一次全身体检及牙科检查与护理；退休期外出活动和旅游的时间较多，必要的意外险也应该配置。
10年后，赵先生的企业也许不能继续经营，每年可能减少10万元的收入。另外，赵先生年事已高，打理原有的房产也不方便，而此时原有的房子价格应有不小的升幅，赵先生原有的房产市值应超过200万元，建议择机出售，投资国债、纯债基金等固定收益类金融产品，年回报预计6%，可为家庭继续提供稳定的收入来源。家庭资产的配置每年都要检视，这就需要与专业理财师至少每年沟通一次，根据家庭资产状况及当时的市场情况而进行适时的调整，以保证家庭资产稳步增长，满足品质生活的需要。
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