一提到理财，客户往往会将它与5万元起售，保本保收益联系在一起。其实其中存在以下误区：
1、理财只是有钱人做的事儿。不同的理财品种，起售金额也不同。其中，理财产品金额较高，一般5万元；基金、保险业务基本起售金额在1000元；而基金定投和国债业务低至100元就可以投资。
2、理财产品是保本保收益的产品。理财产品分为保本浮动和非保本浮动收益两类，目前市场上绝大多数的理财产品都是非保本浮动收益，产品说明书上列明的是预期收益率。
人的一生充满生老病死谁也无法逃避，普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量，重大疾病会让人倾家荡产，而环境恶化、食品污染，导致重大疾病发病率逐年上升。基于这些考虑，理财的基础不仅是要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来作比较确定的打算，保险也是理财的重要基础之一。
随着宏观经济的发展、个人财富的积累，保险消费在家庭生活中的重要性正日益显现。按传统的理财观念，钱是一点一点地积攒起来的，只能积少成多，慢慢地依靠储蓄获得保障，但买保险则可以做到先有保障，再去慢慢积累财富。
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